Досрочное расторжение вклада без потери процентов

Досрочное расторжение вклада без потери процентов

Досрочное расторжение вклада без потери процентов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Досрочное расторжение вклада без потери процентов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

То есть по 0,6% годовых при закрытии вклада ранее истечения общего периода вклада. Как при хранении денежных средств на обычном банковском счете.

Если же закрытие вклада происходит по истечении срока вложения, то можно рассчитывать на выплату половины полагающихся первоначально процентов.

Внимательно изучите договор с банком, (условия досрочного расторжения вкладов) прописываются отдельным пунктом.

Сегодня мы разберем такой вопрос, как вклады с возможностью частичного снятия без потери процентов, выясним их преимущества и недостатки.

Размещая деньги на депозитный счет, никто не может быть уверен, что они не потребуются до окончания действия договора. В жизни всякое бывает.

Поэтому, чтобы не получить «шиш с маслом» в случае досрочного изъятия денег с вклада, стоит выбрать депозитную программу, имеющую хотя бы одно из условий:

  • досрочное снятие по льготной процентной ставке;
  • изъятие вклада без потери процентов;
  • возможность частичного изъятия средств с депозитного счета.

На каких условиях банки выдают вклады клиентам досрочно

Расходные операции во время действия программы не разрешаются. Депозит можно продлевать, но не более двух раз.

Разнообразие краткосрочных вкладов под максимальный процент в Москве достаточно большое, сроки варьируются от 1 до 6 месяцев (к примеру, ). Рассмотрим актуальные предложения со сроком размещения на 3 месяца.

Банк Восточный Экспресс устанавливает ограничения не на остаток средств по вкладу, а на сумму изъятия: 10% от остатка на счете, причем, начисленные проценты не учитываются.

Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.

Лишившись такой возможности, большинство банков «наказывают» своих клиентов, выплачивая им всего лишь 0,1% годовых, даже если вкладчик расторг договор за 1 день до окончания срока.

Когда кто-то оформляет срочный депозит, он уверен, что во время действия договора эти деньги не будут нужны. Но жизнь диктует свои правила, и часто случается, что средства необходимы до истечения срока оформленного в кредитном учреждении договора.

Вообще срок вклада – это главный критерий, который определяет его доходность. Чем больше срок вклада, тем больше прибыль по нему. До недавнего времени, проценты по банковским вкладам начислялись в конце срока. Таким образом, получить проценты по депозиту длительностью в один год, можно было получить только в конце 12 месяца вклада.

Условия досрочного снятия вклада

Вклады бывают разные. И дело не только в том, какие программы и бонусы Сбербанк предлагает клиентам. Существует чёткая классификация депозитов по сроку действия:

  1. Вклады до востребования. Договор заключается на неопределённый срок. Кредитная организация обязуется вернуть деньги по первому обращению владельца. Ставки не превышает 0,01%.
  2. Срочные вклады. Деньги передаются банку на срок, указанный в договоре. При нарушении условий соглашения компания удерживает часть средств, начисленных на счёт клиента. Годовые ставки варьируются в пределах 4–7%.

В последнее время некоторые кредитные учреждения с целью повысить привлекательность собственных услуг ввели вклады, для которых при досрочном снятии средств начисляются проценты, значительно превышающие ставки по счетам, оформленным до востребования.
Банки, не пойдут вам навстречу ни при каких обстоятельствах, потому они защищают собственные коммерческие интересы.

Сегодня многие банки предоставляют вкладчикам возможность досрочно закрыть вклад с сохранением процентов. Впрочем, есть два «но»:

  • проценты выплачиваются спустя определенный срок «жизни» вклада
  • проценты выплачиваются не в полном объеме.

Банк обязуется вернуть деньги клиента по первому требованию. Этот вопрос регулируется Гражданским кодексом, при этом, минимальной суммой возврата является та сумма, которая изначально была размещена на депозите. Соответственно, любые штрафы предусмотренные банком за досрочное расторжение — не законны.

Люди во все времена старались сохранить и приумножить свои сбережения. На данный момент банковский депозит является одним из самых простых и выгодных способов добиться желаемого.

В-четвертых, банки оставляют за собой право применять штрафные санкции к лицам, решившим расторгнуть депозитный договор досрочно. Поэтому необходимо предварительно ознакомиться со всеми пунктами такого соглашения, прежде чем заключать его.

Данный депозитный продукт имеет менее низкие ставки, однако позволяет получить часть средств в любой момент без потери процентов.

В Украине сегодня подобные условия, но естественно касаемо гривны. Следовательно, использовать подобный депозит в качестве пассивного дохода не получится.

При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются исходя из срока нахождения денежных средств во вкладе по процентной ставке соответствующего полного периода (90 дней, 180 дней, 365 дней, 730 дней).

Чем может обернуться для вкладчика досрочное снятие вклада

Но он вполне может произвести перерасчёт. И оспорить действия финансовой организации не получится, так как клиент, подписывая договор банковского обслуживания, даёт согласие на эту процедуру. При досрочном закрытии счёта в Сбербанке по программам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» проценты пересчитываются следующим образом:

  • Депозиты на срок до 6 месяцев — по ставке 0,01% в год.
  • Вклады на срок более 6 месяцев, но закрытые в течение первого полугодия — 0,01% годовых.
  • Депозиты на срок более 6 месяцев и закрытые после первого полугодия — 2/3 от установленной процентной ставки без учёта капитализации.

К современным финансовым учреждениям россияне стали относится более лояльно, вкладывая свои сбережения в банковские депозиты. Ситуация, когда удалось скопить определенную сумму денег и хочется уберечь ее от скачков инфляции или краж, знакома многим. Но неустойчивая финансовая ситуация в стране, колебания курса валют вызывают опасения.

Если у нас есть свободная сумма денег, правильнее всего сделать так, чтобы она работала и приносила прибыли.

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время. Также можно оформить несколько депозитов, один из которых в дальнейшем можно будет расторгнуть, если срочно понадобятся деньги.

Целый ряд банков допускает частичное досрочное снятие средств, устанавливая процент выше, чем на депозиты до востребования.

Если вы досрочно закрываете вклад, абсолютное большинство банков не будет выплачивать вам проценты в полном объеме. В лучшем случае вы можете рассчитывать на половину от положенных процентов либо и вовсе на треть. Иными словами, если вы открыли вклад на год под 9%, то спустя полгода при досрочном закрытии депозита вы получите 4,5% годовых.

Как закрыть вклад, досрочное расторжение вклада и возможные потери дохода

Учитывая уровень развития средств коммуникации и скорость распространения панических настроений, можно создать настоящие проблемы почти для любого банка. Впрочем, это вряд ли должно волновать вкладчиков.

Рассмотрим на примере вклада «Пополняй» от Сбербанка России, сколько получит вкладчик по депозиту с возможностью пополнения и капитализацией при условии его досрочного расторжения.

Сегодня многие банки вводят такую опцию в свои депозитные продукты, чтобы не потерять своих клиентов и не расставаться с их деньгами.

Часто в нашей жизни случаются непредвиденные ситуации, происходят иногда и форс-мажорные обстоятельства, требующие незамедлительных денежных вложений. Но что делать, если единственный ваш материальный резерв – это банковский вклад?

Чем дольше срок, тем выше процент

Это ставка, под которую Центробанк РФ кредитует частные банковские учреждения и принимает от них средства на хранение. Ключевая процентная ставка напрямую влияет на размер ставок по вкладам, которые устанавливают частные банки. В 2014 году отмечался резкий рост данного показателя до 17%, в связи с чем некоторые банки предлагали своим вкладчикам проценты на уровне 20-21%.

Очевидно, что из всех представленных вариантов, в наименее выгодном положении оказываются вкладчики, по договорам которых проценты пересчитаны по ставке вклада «до востребования». Размер ставки по таким договорам не превышает 1% годовых.

У каждого банка свои требования, которые регулируются внутренней политикой банка, поэтому прежде, чем оформлять вклад, внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Как правило, расторжение депозитного вклада до окончания срока, указанного в договоре – это вынужденная мера. Клиент прибегает к ней, когда наличные нужны на непредвиденные расходы.

Получать деньги с депозитного счета досрочно невыгодно для вкладчика, поскольку в такой ситуации он теряет большую часть процентов.

: На что нужно обращать внимание

Если вам срочно потребовались средства, достаточно обратиться в офис банка с заявлением о досрочном расторжении вклада или снятии с него части средств.

В таком случае банк пересчитает проценты в зависимости от условий, и по вашему требованию произведет закрытие вклада.
Вкладывайте только свободные денежные средства.

Но лучше расторгать документ только в крайнем случае, и тогда вопросов с возвратом денежных средств не возникнет.

А вот в крупнейшем российском частном банке, позиционируемый, как высокодоходный депозит, вклад «Победа» не дает «досрочникам» никаких шансов. При расторжении раньше срока, проценты пересчитываются по ставке 0,005% годовых. Таким образом, можно изучать и в разрезе выгодных условий при досрочном расторжении.

К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.

Досрочное закрытие вклада в сбербанке: способы, условия, закрытие онлайн

Конечно мы не в силах распознать все заказные отзывы (положительные и отрицательные), но проведенная работа, дает возможность нашим читателем быстрее и точнее воспринять реальную картину доверия по каждому банку. Также мы решили переделать систему рейтинга Банков Барнаула, поскольку она не отвечала требованиям, которые в последствии внесли в виде комментариев наши читатели.

Однако клиенту не всегда удается выдержать установленный соглашением с банком срок. В этом случае ему приходится прибегать к досрочному расторжению депозита.

При выборе подходящего банка стоит обращать внимание на возможность досрочного расторжения договора.

При снятии части вклада или всей суммы раньше срока можно потерять все начисленные проценты, поэтому многие люди предпочитают изначально оформлять депозиты с возможностью частичного снятия без потери процентов.

Источник: http://ktv38.ru/ugolovnoe-pravo/7434-dosrochnoe-rastorzhenie-vklada-bez-poteri-procentov.html

Можно ли досрочно закрыть вклад?

Досрочное расторжение вклада без потери процентов

Люди, которые внимательно рассматривали условия банковских вкладов, знают, что чем жестче условия вклада для вкладчика, тем в итоге выгоднее оказывается вложение.

Например, депозиты с возможностью частичного снятия и льготного досрочного закрытия отличаются куда меньшими процентными ставками по сравнению со вкладами без таких опций.

Депозиты без пополнения и снятия, а также с капитализацией, наиболее выгодные.

Как быть вкладчику, если у него возникла необходимость закрывать счет слишком рано – до того момента, как истек срок договора по вкладу? События могут развиваться двумя путями. Это зависит от разновидности вклада:

  • С частичным снятием. Как известно, такие депозиты менее выгодны по сравнению со вкладами без опции пополнения и частичного снятия денежных средств. Однако вместо высокой процентной ставки клиент получает возможность без последствий снять деньги со счета в любой удобный момент ровно до суммы неснижаемого остатка, если такая обозначена в договоре. Можно снять и все деньги, но уже со штрафом;
  • Без частичного снятия. Единственный доступный вкладчику способ забрать денежные средства со вклада без возможности частного снятия, это досрочное закрытие вклада в Сбербанке или другой банковской организации. При этом риск того, что к клиенту со стороны банка будут применены штрафные санкции, резко увеличивается. К тому же банк может пересчитать проценты с учетом досрочного закрытия вклада.

Также надо отметить особые вклады, которые предоставляют вкладчикам пользоваться льготными условиями досрочного закрытия депозита.

Особенность таких предложений в том, что период их действия делится на два отрезка. Сначала идет период, в течение которого деньги обязательно должны находиться на счету.

После этого идет второй период, в течение которого начисляемые проценты выше, появляется возможность забрать деньги.

Что касательно вкладов «до востребования» со льготным досрочным закрытием, чем дольше деньги лежат на таком депозите, тем больше пассивный доход вкладчика.

Проценты в полном размере клиент может получить только после того, как срок действия вклада подойдет к концу. До этого депозит также можно снять, но сумма процентов будет заметно меньше.

Часто период действия таких предложений непродолжительный – до года.

Как досрочно закрыть вклад в банке?

Для получения денежных средств со сберегательного счета до окончания срока, указанного в договоре, можно пользоваться одним из двух способов.

Первый подразумевает подачу заявления в отделении банковской фирмы. Второй предполагает закрытие счета при помощи средств онлайн-банкинга.

Второй вариант доступен только в том случае, если банк, в котором открыт депозитный счет, предоставляет клиентам услуги интернет-банкинга.

Особенности досрочного расторжения договора вклада

Досрочное закрытие вклада в ВТБ и многих других российских банках может обернуться для вкладчика штрафом со стороны банковской организации.

При этом, согласно действующему законодательству России в области гражданского права, банк обязан возвратить клиенту деньги по первому требованию в размере не меньшем, чем вкладчик положил на депозит.

Штрафные санкции, если есть, распространяются исключительно на проценты.

До внесения изменений в законодательство банки могли буквально отбирать у вкладчиков до 15% от размера вклада.

При этом забирались и начисленные проценты, что оставляло владельца счета еще и без заработка.

Сегодня же полномочия банковских организаций далеко не такие широкие, и теперь банки РФ могут только пересчитать процентную ставку в собственную пользу, выплатив при этом клиенту справедливо меньше.

Порядок досрочного расторжения вклада

Многие банковские организации требуют от клиентов, чтобы те предупреждали о желании досрочно закрыть депозитный счет заранее. Достаточно предупредить за 3-4 дня.

После этого клиенту, который выбрал закрытие счета в отделении банка, должен посетить офис и предъявить сотруднику депозитный договор и свой паспорт. Далее сотрудник даст образец заявления на закрытие счета.

После его написания клиент получает деньги в кассе.

Закрытие вклада досрочно в Сбербанке онлайн – проще и быстрее, чем посещение офиса. Клиенту достаточно зайти в личный кабинет на сайте компании, зайти в раздел со вкладами, выбрать свой счет и закрыть его. После этого деньги будут автоматически перечислены на выбранную клиентом кредитную карту или банковский счет.

Советы для вкладчиков

Для того, чтобы в течение всего срока действия депозита у вас не возникало сложностей с обслуживанием, надо заранее позаботиться о выборе подходящего предложения. Для этого надо не только ознакомиться с условиями вкладов, обозначенных на сайте нужного банка, но и обратить внимание на такие моменты в самом договоре:

  • Срок, в течение которого деньги должны храниться в банке на депозите;
  • Наличие и точный размер неснижаемого остатка на сберегательном счету;
  • Условия продления срока вклада и условия его капитализации;
  • Доступность опции частичного снятия денежных средств;
  • Условия досрочного расторжения депозитного договора.

Нет уверенности в том, что денежные средства точно не потребуются вам на протяжении срока действия счета? В таком случае предпочтите предложения, в рамках которых доступна опция частного снятия финансов с депозита.

Да, пассивный доход от такого счета будет меньше, но зато не возникнет никаких трудностей со снятием денег.

Чтобы избежать таких ситуаций, зайдите на страницу онлайн-калькулятора с расчетом вклада и посмотрите на всю сумму и проценты.     

Источник: https://credits.ru/publications/vklady-depozity/dosrochnoe-rastorzhenie-vklada/

Как сохранить проценты по вкладу при досрочном расторжении?

Досрочное расторжение вклада без потери процентов

Последние полтора-два года стали настоящим испытанием для вкладчиков.

С одной стороны, банк – самое надежное место, чтобы сохранить и хоть чуть-чуть приумножить деньги, с другой – сложно точно спланировать срок размещения вклада и удержаться от панических настроений типа «покупай, а то подорожает».

Сохранение процентов при досрочном расторжении вклада – вот ахиллесова пята любого депозита. О том, как не лишиться процентов, если забираете вклад раньше срока – наш сегодняшний материал.

Согласно 837 статье Гражданского кодекса, банк обязан вернуть деньги клиенту по его первому требованию. Согласно этой же статье, банк обязан вернуть клиенту как минимум ту же сумму, который он разместил на депозите. Любые штрафы за досрочное возвращение вклада являются незаконными.

Официальной статистики нет, но по личным оценкам сотрудников банков, от 15 до 30% вкладов закрываются досрочно. При этом, чем выше вклад, тем больше шансов, что он «доживет» до конца отведенного ему срока.

Кроме этого, по опять же неофициальной статистике чаще досрочно закрываются вклады, открытые через онлайн-сервисы банков (так называемые онлайн-вклады).

Причина проста: такие вклады легко не только открывать, но и закрывать, без визита в отделение банка.

Обязательным условием прибыли (процентов) по любому депозиту ранее считался срок размещения. То есть, проценты по депозиту сроком на 1 год выплачивались в последний день действия вклада, через год.

Закрыл вклад даже на день раньше – проценты не выплачиваются или начисляются в минимальном размере (так называемые вклады «до востребования» с доходностью от 0,01 до 0,5% годовых в зависимости от банка).

Однако конкуренция между банками и нестабильная экономическая ситуация коренным образом изменила одну из самых старых банковских услуг. Появились предложения, при которых проценты по вкладу выплачивались даже при досрочном расторжении.

Сегодня многие банки предоставляют вкладчикам возможность досрочно закрыть вклад с сохранением процентов. Впрочем, есть два «но»:

  • проценты выплачиваются спустя определенный срок «жизни» вклада
  • проценты выплачиваются не в полном объеме.

Разберем эти условия подробнее. Невозможно получить проценты по вкладу, который был открыт вчера и закрыт сегодня. В большинстве случаев право на проценты вкладчик получает после того, как вклад пролежит в банке как минимум треть, а в идеале – половину отведенного срока.

В случае с годовым депозитом это либо 3-4 месяца, либо полгода. При этом проценты будут выплачены одинаково как по годовому вкладу, закрытому через 6 месяцев, так и по годовому вкладу, закрытому за неделю до истечения срока действия. Это немного обидно, но лучше, чем ничего.

Если вы досрочно закрываете вклад, абсолютное большинство банков не будет выплачивать вам проценты в полном объеме. В лучшем случае вы можете рассчитывать на половину от положенных процентов либо и вовсе на треть. Иными словами, если вы открыли вклад на год под 9%, то спустя полгода при досрочном закрытии депозита вы получите 4,5% годовых.

Усиление конкурентной борьбы за деньги вкладчиков привело к еще более интересному явлению – несгораемому проценту. Его в 2013 году на постоянной основе (не акция) предложил банк «Интеркоммерц», ставший пионером в этом виде услуг.

Суть вклада: депозит сроком на 1 год и 11% годовых с возможностью пополнения. При этом проценты при досрочном расторжении выплачивались пропорционально после 31 дня действия вклада.

Иными словами, забрал вклад спустя месяц – получи 1/12 от процента по вкладу, забрал спустя 3 месяца – 3/от процентов по вкладу. Схема была очень удобной и выгодной для клиентов, которые могли фиксировать свою прибыль фактически каждый месяц.

Но в феврале Центробанк отозвал у «Интеркоммерца» лицензию на право вести банковскую деятельность. Соответственно, теперь у вкладчиков нет возможности полностью сохранить проценты при досрочном закрытии вклада.

Досрочное закрытие вклада – риск для банка

Для вкладчика возможность забрать вклад без потери процентов – огромный плюс. Для банка это также плюс, поскольку чем больше привлекательных опций для клиента, тем ниже и процент по вкладу. Однако наличие большого количества вкладов с возможностью досрочного отзыва с полным или частичным сохранением процентов – мина замедленного действия для банка.

При малейшем распространении слухов о потере ликвидности или иных проблемах у банка, количество досрочно закрытых вкладов будет вырастать в геометрической прогрессии. Учитывая уровень развития средств коммуникации и скорость распространения панических настроений, можно создать настоящие проблемы почти для любого банка.

Впрочем, это вряд ли должно волновать вкладчиков.

Как еще можно не потерять проценты при досрочном закрытии вклада?

Свято место пусто не бывает, но смельчаков, готовых предложить вкладчикам столь выгодные условия, пока на российском финансовом рынке нет.

Однако сегодня на финансовом рынке достаточно много предложений, которые учитывают интересы как банков, так и вкладчиков. Речь идет, разумеется, о вкладах с возможностью частичного сохранения процентов при досрочном отзыве.

Чаще всего речь идет о сохранении 1/3 – 2/3 от процентной ставки при досрочном закрытии вклада, открытого на срок от 1 года.

Также прослеживается четкая связь: чем дольше лежит вклад, тем выше процент при его досрочном расторжении.

Примерная таблица получения процентов при досрочном закрытии вклада (по некоторым видам вкладов)

БанкСрокПроцент
СбербанкОт 6 месяцев2/3 от ставки по вкладу
ВТБ24От 181 дня6/10 ставки по вкладу
ОткрытиеОт 181 дня½ ставки по вкладу
ПромсвязьбанкОт 90 дней½ ставки по вкладу
Альфа-банкОт 60 дней4,2%
БИНбанкОт 181 дня½ ставки по вкладу

Памятка при открытии вклада

  1. Выбирайте вклад ровно на тот срок, в течение которого вам не потребуется эта сумма денег.
  2. Выбирайте вклад с возможностью дистанционного открытия (онлайн-банк).
  3. Отдавайте преимущества вкладам на срок от полугода до года с возможностью пополнения и снятии процентов (чем дольше лежит вклад, тем выше риск, что вы заберете его досрочно). Лучше открыть депозит на короткий срок, получить прибыль и пролонгировать вклад).
  4. Обязательно уточните, сохраняются ли проценты при досрочном закрытии вклада.
  5. Проверьте, не указаны ли в договоре штрафы за досрочное снятие вклада. Если такой пункт есть, то это противозаконно. 

Источник: http://prostofinovo.ru/products/deposits/kak-sokhranit-protsenty-po-vkladu-pri-dosrochnom-rastorzhenii/

Во сколько обойдется досрочное снятие вклада: обзор рынка депозитов на 30 ноября 2011 года – 30.11.2011

Досрочное расторжение вклада без потери процентов

На минувшей неделе стало известно о том, что Антимонопольный комитет разрешил VAB Банку снова изменить структуру собственников. На этот раз более 50% акций учреждения будут проданы кипрской компании Quickcom Limited. Напомним, что ранее в этом году мажоритарным акционером банка стал украинский бизнесмен Олег Бахматюк.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали штрафные санкции за досрочное расторжение депозитных договоров от украинских банков. С момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua подходы банков к досрочному расторжению депозитных договоров немного изменились.

Если в марте-2011 забрать неуниверсальный срочный вклад без потери процентов можно было лишь в одном учреждении из числа 50-ти лидеров по активам, то в ноябре-2011 таких банков уже восемь. Но при этом выросло и число банков с наиболее строгими санкциями: три учреждения не выплачивают ни копейки процентов при досрочном расторжении вклада, еще одно удерживает часть депозита в виде штрафа.

Самые суровые санкции за досрочное расторжение депозитного договора ожидают вкладчиков Ощадбанка, Имэксбанка (депозит «Стандарт») и Пиреус Банка (депозит «Проценты авансом»): забирая свой вклад преждевременно, они вовсе не получат процентов. Символические 0,01% годовых получат вкладчики Дельта Банка при досрочном расторжении акционных депозитов «Найкращий Новорічний» и «Найкращий Значний Новорічний».

Большинство банков применяют санкции за досрочное расторжение депозитного договора дифференцированно, в зависимости от срока, который деньги уже пролежали на счету.

Как правило, наибольшие потери вкладчик понесет при расторжении в первую половину действия банковского вклада.

При расторжении договора ближе к концу его действия, банки зачастую оставляют вкладчику половину и больше начисленных процентов.

Но помимо пересчета начисленных процентов, осенью-2011 банки устанавливают и другие санкции.

К примеру, Эрсте Банк по вкладу «Рост капитала» не предусматривает пересчет начисленных процентов, зато взимает штраф, равный 1% суммы вклада.

Для сравнения: ставка по такому депозиту сроком на год составит 11,5% годовых по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.11.2011. То есть 1% от суммы вклада – это немного больше, чем проценты по вкладу за один месяц.

А значит, если вкладчик расторгает договор в первый месяц его действия, то не только не получает процентов, но и терпит прямые убытки. Если же вклад открыт в долларах или евро, то ставка по нему в зависимости от срока, составит 2,5%-3,75% годовых, то есть штраф в среднем составит сумму, равную процентам за четыре месяца.

Райффайзен Банк Аваль при расторжении депозита «Бонус» в первый месяц срока его действия взимает комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,5% суммы вклада. А в ПриватБанке комиссия за оформление документов на досрочное расторжение любого срочного депозита в первый месяц действия договора составит 10 гривен.

Но есть и приятные для вкладчиков новшества. К примеру, украинская дочка Сбербанка России позволяет забрать депозит без потери начисленных процентов тем вкладчикам, которые собираются совершить крупную покупку: к примеру, автомобиля или жилья.

Чтобы воспользоваться такой опцией, вкладчик должен предоставить в банк договор с риелтором, предварительный договор покупки или счет-фактуру на сумму, составляющую не менее 80% суммы депозита.

А Марфин Банк вернет депозит досрочно без потери процентов тому вкладчику, который оформит в этом же банке кредит на покупку автомобиля или недвижимости.

А самые лояльные условия досрочного расторжения срочного депозита Prostobank.ua удалось обнаружить в пяти учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам, которые вовсе не применяют санкции за досрочное снятие вклада.

Ничего не потеряют при досрочном снятии депозита вкладчики ВТБ Банка (вклад «Скарбнычка»), Укргазбанка (Депозитная карта «Pro Запас»), VAB Банка (вклады «Неделя» и «Новогодний 2012»), Первого Украинского Международного Банка (депозит «Растущий») и Дельта Банка (вклады «Зростаючий» и «Зростаючий Акційний»).

Кроме того, забрать вклад досрочно и без потери процентов один раз в десять дней могут вкладчики банка «Форум» (депозит «Декада»). К слову, последние пять депозитов из перечисленных не являются универсальными. 

Кроме того, ряд банков позволяет снимать вклад «безнаказанно» по истечении определенного срока с начала действия договора. Такие условия действуют, к примеру, в банке Credit Agricole, где депозит «Перспектива» без потери процентов можно снять, начиная со второго месяца срока его действия.

Проценты по вкладам «Накопительный» БТА Банка, «Партнерский» и «Партнерский плюс» Еврогазбанка пересчитываются при досрочном расторжении лишь в первые три месяца действия договора.

По вкладам «Получай больше» и «Ежемесячно больше» от Universal Bank санкции за досрочное расторжение также действуют лишь в первый месяц срока договора.

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 ноября 2011 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады и депозиты с минимальной суммой более 20 тысяч гривен).

25% годовых в гривне предлагает вкладчикам VAB Банк по депозиту «Новогодний 2012» сроком 1 месяц. Минимальная (и одновременно максимальная) сумма вклада – 2012 гривен, проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и пролонгация договора не предусмотрены. Разрешается досрочное закрытие вклада без потери процентов.

23% годовых в гривне предлагает вкладчикам Актив-банк по депозиту «Актив прибыльный» сроком 3 месяца. Минимальная сумма вклада – 500 гривен, проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

При пролонгации вклада на 3-6 месяцев ставка увеличивается на 0,1% годовых, на 9-12 (+1 день) месяцев – на 0,25%. При досрочном расторжении депозитного договора в первую половину срока его действия проценты пересчитываются по ставке 0,25% годовых.

При досрочном расторжении во вторую половину срока действия договора – проценты пересчитываются по ставке, равной половине действующей по договору ставки.

23% годовых в гривне по вкладу «Новогодний подарок» сроком 90 дней предлагает ЕВРОГАЗБАНК. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, проценты выплачиваются ежемесячно. Возможно пополнение на сумму от 500 гривен, частичное снятие не предусмотрено. Пролонгация вклада автоматическая. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых.

23% годовых в гривне предлагает БМ Банк по вкладу «Супер Доходный» сроком 3 месяца с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 500 гривен. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальный размер депозита, в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых.

22% годовых в гривне предлагает банк «Киев» по вкладу «Рождественский» сроком 32 дня с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Пополнение и частичное снятие, а также пролонгация вклада не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых.

Пять самых прибыльных вкладов в долларах по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 ноября 2011 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады и депозиты с минимальной суммой более 2 000 долларов).

11% годовых в долларах предлагает Еврогазбанк по вкладу «Партнерский» сроком на 180 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых.

10% годовых в долларах предлагает БМ Банк по вкладу «Супер Доходный» сроком 3 месяца с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 100 долларов. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальный размер депозита, в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых.

10% годовых в долларах предлагает Укргазбанк по вкладу «Срочный» сроком 18-24 месяца. Минимальная сумма вклада – 100 долларов, проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении в первые 32 дня действия договора проценты пересчитываются по ставке 0,001% годовых, после 32-х дней – по ставке 1% годовых.

9,8% годовых в долларах предлагает вкладчикам банк «Таврика» по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 долларов.

Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на новый срок менее 365 дней ставка увеличивается на 0,2% годовых, более 365 дней – на 0,3% годовых.

При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

9,5% годовых в долларах предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «От 20%» сроком 100 дней. Минимальная сумма – 1000 долларов, проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых. Вклад можно оформить до 30.11.2011.

Пять самых прибыльных вкладов в евро по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 ноября 2011 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады и депозиты с минимальной суммой более 2 000 евро).

9,5% годовых в евро предлагает Еврогазбанк по вкладу «Партнерский» сроком на 180 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 евро. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых.

9% годовых в евро предлагает БМ Банк по вкладу «Супер Доходный» сроком 3 месяца с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 100 евро. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальный размер депозита, в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых.

8,8% годовых в евро предлагает вкладчикам банк «Таврика» по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 евро.

Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на новый срок менее 365 дней ставка увеличивается на 0,2% годовых, более 365 дней – на 0,3% годовых.

При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

8,5% годовых в евро предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «От 20%» сроком 100 дней. Минимальная сумма – 1000 евро, проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых. Вклад можно оформить до 30.11.2011.

8,25% годовых в евро

Источник: https://www.prostobank.ua/depozity/stati/vo_skolko_oboydetsya_dosrochnoe_snyatie_vklada_obzor_rynka_depozitov_na_30_noyabrya_2011_goda

О досрочном расторжении договора банковского вклада

Досрочное расторжение вклада без потери процентов

При заключении договора банковского вклада ни одна из сторон не может предугадать форс-мажорные ситуации, возникновение которых может вызвать необходимость досрочного расторжения соглашения. Чем грозит досрочное расторжение договора банковского вклада, и каковы его последствия расскажет эта статья.

В соответствии с положениями ГК РФ все договора банковских вкладов с точки зрения сроков можно поделить на срочные и бессрочные (или до востребования).

Вклад до востребования, может быть расторгнут по первому требованию клиента. Срочный вклад, т.е. в котором прописан период действия соглашения, предполагает возврат вложенной суммы по окончанию определенного срока, прописанного в договоре. Поскольку доходность срочных вкладов наиболее привлекательна, то именно они пользуются повышенным спросом у населения.

Процентная ставка: что с ней происходит

Процентные ставки по договорам различны. Однако, обычно при наличии конкретного срока ставка выше, чем на вкладах до востребования.

Банки могут предлагать специальные процентные ставки, которые будут действовать при необходимости преждевременного прекращения вклада.

В договорах прописываются конкретные указания на уменьшение ставки по вкладу до минимального размера (обычно берется в расчет процентная ставка по вкладам «До востребования») при досрочном прекращении.

При этом происходит пересчет процентов в соответствии с процентной ставкой на условии до востребования (от 0,1 до 0,001% годовых), независимо от того, сколько дней осталось до окончания срочного вклада.

Не потерять хотя бы часть процентов первоначального договора при досрочном расторжении можно, если грамотно читать договор и выбирать банк правильно.

Соответственно отдавайте предпочтение тем вкладам и банкам, в которых, после прохождения определённого срока при досрочном расторжении соглашения, клиент получает половину от процентной ставки вклада, либо, 1/3 либо 2/3.

Обычно это долгоиграющие депозиты сроком от 12 месяцев и выше.

Другими словами процентная ставка не опускается к границам ставки по вкладам «до востребования», но в среднем вдвое меньше того, что можно получить при соблюдении срока действия договора.

Некоторые банки позволяют сохранить проценты и закрыть вклад досрочно без потерь, после истечения определенного периода. Но таких единицы.

Говоря о процентной ставке, нельзя не упомянуть о негласном правиле кредитных организаций: чем дольше срок, тем выше процент. Оно работает и при досрочном расторжении договора.

Многие банки предоставляют льготы и идут навстречу клиенту, желающему закрыть вклад раньше времени, которые напрямую зависят от срока, который денежные средства фактически пролежали в банке и от суммы.

Как привило, послабления предоставляются уже с 91 дня действия договора.

Например, если вы заключили соглашение сроком на один год под 12% годовых, то при досрочном расторжении можно рассчитывать на следующие проценты:

  1. с 91 по 181 день вы получите 6,5% годовых;
  2. с 181 по 270 День — 8,5%;
  3. с 270 по 361 — 9.5 % и так далее.

Процедура досрочного расторжения

Для того чтобы рассмотреть процедуру досрочного расторжения вклада необходимо обратиться как к самому договору, так и к нормам действующего законодательства.

Так в соответствии с положениями ст. 837 ГК РФ, банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика. Данная норма действует в отношении всех типов вкладов физического лица. Соответственно любое условие договора, отменяющее эту норму или ограничивающее данное право, автоматически считается недействительной.

С одной стороны, у вкладчика есть право закрыть вклад в любое время, с другой, у банка имеется право «наказать» вкладчика снижением процентной ставки. И это также законно (п. 3 ст. 837).

Очень часто, при досрочного изъятия вклада банки вводят скрытые комиссии.

Если вы решили закрыть вклад раньше срока, то необходимо сообщить об этом в банк через менеджера по телефону или посетив кредитное учреждение лично. Сделать это необходимо заблаговременно. Особенно если сумма вклада существенная.

Оптимальным вариантом станет предоставление письменного заявления о закрытии вклада за 2—3 рабочих дня до предполагаемой даты расторжения договора. Один экземпляр заявления предоставляете в банк, на втором, который остается у клиента, ставят отметку о получении.

Заявление с подписью и датой станет главным орудием при судебном разбирательстве, если банк не захочет отдавать вклад или обманет вас с процентами.

Банк обязана вернуть средства в течение семи дней после получения заявления о желании расторгнуть договор вклада.

Что делать, если банк не закрывает вклад

Если банк, получивший от вас заявление, не закрывает вклад и не отдает деньги клиенту, то необходимо обратиться в две инстанции:

В Центральный банк РФ, являющийся регулирующим органом, необходимо подать жалобу с копией заявления о досрочном прекращении договора (с подписью лица, принявшего заявление).

Стоит отметить, что отказ банка закрыть вклад и возвратить денежные средства является нарушением прав и законных интересов. Соответственно клиент может обратиться с иском в районный суд по месту жительства или по месту нахождения банка. Вместе с возвратом денежных средств клиент сможет потребовать выплату процентов и моральную компенсацию вреда.

Оптимальным вариантом считается обращение сразу в обе инстанции.

При этом обращение с иском возможно только тогда, когда банк дал официальный отказ о принудительном закрытии депозита или проигнорировал требование клиента (но получил от него соответствующее заявление).

На основании положения п.1. ст.

395 ГК РФ, если банк отказывает в выплате вклада, то на его сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами, которые клиент может получить, обратившись в суд. При этом в соответствии с п.4 ст. 840 ГК РФ пункт 4, вкладчик имеет право потребовать сумму вклада, проценты, а также компенсацию понесенных убытков.

Последствия досрочного расторжения

Негативные последствия:

  • главным негативным последствием досрочного расторжения становится потеря процентов.
  • еще одним риском при досрочном закрытии вклада является репутационный риск клиента, т.е в этом банке к вам не будут относиться лояльно, как ранее. Свои же риски банк компенсирует всегда за счет недоплаченных клиенту процентов.

Лучше доверьте работу по заключению договоров и сопровождению сделок юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Все последствия досрочного расторжения обычно прописаны в договоре, а также в ГК РФ.

Вывод

  1. Досрочное расторжение вклада процедура распространенная и простая. Обычно у клиентов не возникает проблем с возвратом денежных средств. Вкладчик может потерять существенную часть процентов, но может и договориться с менеджерами кредитной организации о послаблениях и льготах. Основную сумму вклада ему обязаны выдать без проблем.
  2. Если же вы не хотите терять проценты, то необходимо внимательно изучать предлагаемые банковские продукты, досконально изучать условия договоров и не стесняясь расспрашивать менеджеров банка. Всегда помните, что в жизни возможны форс — мажорные обстоятельства, поэтому предпочтение отдайте не высоким процентам, а вкладу с возможностью досрочного расторжения на условиях сохранения процентной ставки.
  3. При работе с недобросовестной кредитной организацией можно смело обращаться в Центробанк РФ и суд с требованием вернуть вклад, и компенсировать потери.

Источник: http://jurprovodnik.ru/soveti/567-dosrochnom-rastorzhenii-dogovo-bankovskogo

Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

Досрочное расторжение вклада без потери процентов

При размещении денежных средств на депозит вкладчик сознательно отказывается от их использования в течение указанного в договоре времени. Выполнив это условие, после завершения срока действия договора он получает собственные деньги и начисленные банком проценты.

Однако клиенту не всегда удается выдержать установленный соглашением с банком срок. В этом случае ему приходится прибегать к досрочному расторжению депозита.

Особенности досрочного расторжение вклада

Стимулируя клиентов размещать депозиты на длительный срок, банки предлагают по таким вкладам максимальные из действующих проценты.

Подобные договора не допускают пополнение счета или снятие части вложенной суммы, а проценты выдаются в конце срока, ежегодно или ежеквартально. Кроме того, по таким депозитам часто предусмотрена капитализация процентов, т.е.

начисленная сумма процентов суммируется к основной сумме вклада и в дальнейшем проценты начисляются на итог.

Оформляя депозит, клиент вправе в любой момент расторгнуть подписанный с банком договор и получить деньги на руки. Такой порядок регламентирован Гражданским кодексом и не может быть нарушен ни при каких условиях.

Как правило, расторжение депозитного вклада до окончания срока, указанного в договоре – это вынужденная мера. Клиент прибегает к ней, когда наличные нужны на непредвиденные расходы. Получать деньги с депозитного счета досрочно невыгодно для вкладчика, поскольку в такой ситуации он теряет большую часть процентов.

Штрафы за досрочное изъятие депозитов

Некоторые финансовые учреждения не только сокращают сумму процентов, которые клиенты получают на руки при досрочном расторжении вклада, а и пытаются удержать штраф. Поскольку указывать подобные санкции в договоре незаконно, банки вводят скрытые комиссии за досрочное изъятие средств вкладчиками:

  • переводят деньги с депозита на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия;
  • устанавливают плату за хранение денежных средств при закрытии депозитного счета до истечения 1 месяца с даты старта договора.

Избежать подобных ловушек и получить вложенные на депозит деньги в полном объеме вкладчику поможет только тщательное изучение депозитного договора перед его подписанием.

Досрочное расторжение депозита на примере вклада Сбербанка России

Рассмотрим на примере вклада «Пополняй» от Сбербанка России, сколько получит вкладчик по депозиту с возможностью пополнения и капитализацией  при условии его досрочного расторжения.

Параметры оформленного вклада:

Сумма100000 рублей
Срок действия12 месяцев
% ставка6,43% с капитализацией, 6,25% без капитализации %
Начисление процентовЕжемесячно
ПополнениеВозможно

При досрочном расторжении вклада «Пополняй» до истечения 6 месяца банк пересчитывает сумму начисленных процентов по ставке вклада «До востребования». При снятии депозита после истечения 6 месяцев с даты старта доход выплачиваются в размере 2/3 ставки, зафиксированной в момент подписания договора без учета капитализации.

Даты пополнения и снятия средств с депозита:

ДатаСуммаОперация по вкладу
05/06/2013100 000 рублейПополнение (оформление договора)

Источник: https://investor100.ru/kak-rasschitat-procenty-pri-dosrochnom-rastorzhenii-vklada/

СоцЗащита
Добавить комментарий