Могут ли коллекторы подать в суд

Могут ли коллекторы подать в суд на должника: когда (через какое время) имеют право агентства обращаться с исковым заявлением в суд?

Могут ли коллекторы подать в суд

/ Коллекторы / В каких случаях и могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

К таким методам истребования денег с задолженности специалисты агенства прибегают нечасто, используют менее интеллектуальные (и боле действенные) способы воздействия на кредитополучателей.

Знание того, какие права есть у коллекторов, как с ними грамотно вести диалог – все это и не только предупредит неоправданные финансовые потери и нежелательные последствия в виде судебного разбирательства.

Общие положения

Необходимо понимать суть их деятельности. Речь идет о взаимодействии с коллекторскими компаниями. Их создают:

  • Бывшие банковские сотрудники, особенно из службы безопасности банка;
  • Практикующие юристы;
  • Бывшие судебные приставы;
  • Сотрудники правоохранительных органов, уволившиеся с государственной службы.

Такие агентства на профессиональной основе и в досудебном порядке:

  • занимаются возвратом просроченной дебиторской задолженностью;
  • содействуют выплатам по проблемным долгам физических лиц и организаций.

Свою деятельность осуществляют на основании агентского соглашения, подписанного с финансовым учреждением-кредитодателем. Альтернатива – выкуп долгов за 10-20%. В последнем случае банк имеет право переуступить права требования по договору займа (ст.12 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите»).

Долги у банков выкупаются коллекторами пакетами, в них заложено не менее 50% невозврата. Например, если организация коллекторов приобретает задолженность на 5 млн. рублей за 10-20%, т.е. за 0,5-1 млн. рублей, вернув только 30-40%, компания получит 100% прибыль.

В первом случае за успешный возврат задолженности коллекторы получают агентское вознаграждение. Во втором – доход формируется из разницы между затратами на выкуп задолженности и полученными средствами от должников.

Деятельность специалистов по возврату долга: имеют ли право подавать исковое заявление?

Законодатель уполномочил коллекторов некоторыми правами положениями указанного выше Закона «О потребительском кредите». Он вступил в силу в июле 2014 года, допускает следующие действия в отношении должников:

  1. Осуществлять звонки.
  2. Направлять письменные уведомления, требования.
  3. Лично встречаться с заемщиком.

Последнее допускается, если в кредитном соглашении предусмотрен такой пункт и заемщик с ним согласился. Практика показывает, что такое положение есть в каждом договоре.

Коллекторы имеют право подавать в суд, чтобы в правовом поле разрешить спор с должником. Порядок составления, направления и рассмотрения иска предусмотрен положениями процессуального права.

Что касается звонков, коллекторы не могут звонить в любое время суток. Промежуток времени строго ограничен – с 8.00 до 22.00. Однако это не особо останавливает работник организации по возврату задолженности.

Законодатель учел, что этот промежуток времени определяется с учетом часового пояса, в котором находится должник. Проблема в следующем:

  1. Не предусмотрено наказание за звонки в ночное время.
  2. Сложно доказать, что по телефону беспокоит именно коллектор.

Вопрос заключается не в том, может ли агентство подать в суд на должника, а будут ли его сотрудники работать в правовом поле. Обычно действия, которые осуществляют коллекторы вразрез с законом, направлены на психологическое воздействие на должника. К ним относятся:

  • Угрозы заемщику и членам его семьи;
  • Постоянные звонки на работу;
  • Оклеивание подъезда и дома оскорбительными листовками;
  • И другие.

Недооценивать такое воздействие нельзя. Вот некоторые примеры результатов:

  1. Женщина убила себя и трехлетнего ребенка (г.Курган).
  2. Дочка должника (11 лет) из-за поступивших угроз выбросилась из окна (г.Санкт-Петербург).
  3. Заемщик покончил жизнь самоубийством, сунув провода в розетку, предварительно обмотав ими руки (г.Миасс).

Коллекторы действуют цинично, грубо и жестко. Они добиваются возврата задолженности любыми способами, их действия нередко выходят за рамки правового поля. Это не исключает других методов воздействия на заемщика.

Права агентств по возврату долга

Выше указано, что законом о потребительском кредите специалисты по возврату задолженности имеют некоторые права. Они позволяют воздействовать на недобросовестного заемщика только методом словесного убеждения.

Они не имеют прав (хотя в разговоре утверждают обратное):

  • Входить в квартиру к должнику;
  • Изымать имущество;
  • Предъявлять устные требования перечислить деньги на личную банковскую карту.

Описанные действия коллекторов нарушают закон. Например, имущество изымается только судебными приставами, если имеет соответствующее решение суда.

То есть, рассматриваемым организациям предоставляется возможность потребовать долги у заемщиков только через общение и убеждение, будь то устно при личной встрече или по телефону, или письменно, направляя письма по почте. По закону коллекторы могут подать в суд на должника и получить с него положенные деньги.

К сожалению, сотрудники агентств пренебрегают этими положениями. Законодатель предусматривает, что это высококвалифицированные юристы, которые:

  1. Устанавливают истинную причину появления долга.
  2. Оказывает помощь в поиске решений по его ликвидации.
  3. Помогает провести расчеты, применяя профессиональные навыки и знания.

Однако на практике вместо компетентных специалистов в сфере права оказываются малообразованные лица, которые хамят, грубят, откровенно угрожают и пренебрегают установленными нормами. Соответственно, они выходят за рамки предоставленных им прав.

Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту?

К такому методу работы с недобросовестными заемщиками организацию по возврату долгов прибегают нечасто. Независимо от наличия реальных оснований для подачи иска, коллекторы будут угрожать судебным разбирательством и вероятностью уголовной ответственности по следующим статьям Уголовного Кодекса:

  • Мошенничество (ст.159);
  • Имущественный ущерб через обман/ злоупотребления доверием (ст.165);
  • Злостное уклонение от выплаты крупной задолженности кредиторам (ст.177).

Это пустые угрозы. Привлечь по этим статьям можно лишь того должника, который оформлял кредит, заранее планируя невозврат. Но такой факт еще нужно доказать, а лицам, которые заключали договор, не имея такого намерения, бояться нечего.

Последняя статья касается случаев, если действия должника указывают на его умышленное уклонение от выполнения обязательств:

  • Скрывается;
  • Переписал квартиру, машину;
  • Распродал ценное имущество.

Но и в этом случае иск в суд имеет право подавать служба судебных приставов, а не организация, которая возвращает долги. Чтобы реально понимать, может ли коллекторское агентство подать в суд, необходимо потребовать договор цессии, которым банковское учреждение (цедент) переуступает права требования коллектору (цессионарий).

Законодатель обязывает кредитора уведомить должника о переуступке требования (ст.382 ГК РФ).

Если договор между коллекторским агентством и банком оформлен правильно, компания по возврату задолженности имеет право обращаться в суд. Процесс происходит в соответствии с общими положениями процессуального права, обе стороны предъявляют доказательства, которые подтверждают их позицию.

Когда обращаются в эту инстанцию?

Причин несколько:

  • Сумма задолженности должна быть существенной (не менее 70-80 т.р.);
  • Наличие документальных доказательств, на основании которых велика вероятность выигрыша дела в суде.

Затраты на судебные споры немалые. Кроме того, такой метод возвращения долга неприемлем по следующим причинам:

  • Длительный по времени;
  • Требует дополнительных затрат (госпошлина, юридические услуги);
  • Малоэффективен.

Даже если суд выдаст приказ, а не примет решение по иску, на получение денег от должника может потребоваться не один месяц. Переводя рассмотрение спора в правовое русло, коллекторы могут рассчитывать на 50% ежемесячного удержания с зарплаты заемщика.

Имущество изымается в таких ситуациях нечасто. Распродажа на торгах займет дополнительное время и не отличается эффективностью – оно продается недорого и требует соблюдение установленных процедур.

В дальнейшем могут коллекторы подать в суд на взыскание долга, если им станет известно про наличие другого имущества. Но чтобы так заниматься одним должником, требуется время и средства.

Как правило, агентства не занимаются затратными делами.

Вместо длительных и затратных (за счет привлечения квалифицированных специалистов в сфере права) судебных разбирательств коллекторам выгоднее оказывать психологическое давление на должника. Причины этого следующие:

  1. Нет необходимости нанимать дорогую квалифицированную рабочую силу.
  2. Эффект от такого воздействия по результату выше – деньги получаются быстрее.
  3. В досудебном порядке специалисты по возврату долгов могут получить в 2-3 раза больше, чем по суду.
  4. После того как должник рассчитался полностью или частично, его задолженность можно перепродать другой коллекторской компании.

Не одиноки случаи, когда заемщик рассчитывается с одной организацией по возврату полученных от банка денег, а через два-три месяца его начинает беспокоить другая компания по тому же кредиту. Вести диалог или рассчитываться с коллекторами в досудебном порядке не рекомендуется.

Невелика вероятность составления и направления коллекторами искового заявления. Им проще «терроризировать» заемщика звонками, угрозами и другими методами психологического давления.

Что делать, если подали иск?

В данной ситуации, как минимум, требуются активные контрдействия. Суд может не только ограничиваться решением, но и выдать приказ на основании документов, которые представил коллектор. У заемщика останется всего 10 дней, чтобы его опротестовать. Пропуск этого срока усложняет положение должника, он понесет неоправданные финансовые потери.

Рекомендуется следующий порядок действий:

  1. Получить экземпляр искового заявления – по почте или непосредственно в суде.
  2. Ознакомиться с ним и приложениями к нему.
  3. Обратиться с этими документами к юристу, который практикует в кредитных спорах, составить с его помощью возражение на иск, отработать линию поведению и алгоритмы дальнейших действий.

Если коллекторы довели дело до суда, велика вероятность, что их позиция хорошо подкрепляется документально. Противодействовать этому можно с помощью специалистов в сфере права. Как минимум, они помогут уйти от неоправданных финансовых требований, как максимум – убедить суд оставить исковое заявление без удовлетворения.

Что делать, если коллекторы подали в суд? Более подробно здесь.

Жалоба на сотрудников агентств

Ошибочно считается, что, кроме полиции и прокуратуры, коллекторами никто заниматься не будет. В эти органы имеет смысл обращаться из-за действий, которые носят явно уголовный характер (угрозы, ночные звонки, проникновения в квартиру и т.п.). В остальных случаях, независимо от того, подают ли коллекторы в суд на должника или нет, жалобу могут принять:

  • Федеральная служба судебных приставов;
  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
  • Финансовый омбудсмен;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор.

В первом случае, в жалобе нужно указывать нарушения, допускаемые работниками компании во время деятельности по возврату долга. Каждая из структур может применить разные меры воздействия на коллекторов. Например, Роскомнадзор может потребовать от организации устранить допущенные ее сотрудниками нарушения и наложить штраф.

Заключение

Их угрозы составить и направить иск могут остаться только угрозами и не иметь ничего общего с дальнейшими действиями. Чем больше размер долга, тем выше вероятность судебной тяжбы и то, что заявителем будет кредитор, а не коллектор.

(1 , оценка: 4,00 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (800) 550-74-53.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: //info-kreditny.ru/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu.html

Если коллекторы подали в суд по кредиту на должника: что делать?

Могут ли коллекторы подать в суд

/ Коллекторы / Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало.

Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками».

Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

10 дней нужно отсчитывать не со дня выхода постановления, а со дня получения его оригинала на руки.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу.

Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г.

№17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Исходя из п.1 ст.819 ГК, в качестве кредитора может выступать только банк или организация по выдаче кредитов, имеющая на это лицензию ЦБ.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Могут ли коллекторы подать в суд на должников

Могут ли коллекторы подать в суд

  • Могут ли коллекторы подать в суд на должников?
  • Грозит ли должнику уголовное преследование
  • Выгодно ли коллектору обращение в суд
  • Возможно ли судебное разбирательство
  • Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам
  • Ознакомление с материалами искового заявления
  • Судебное разбирательство
  • Судебные заседания по кредитному делу
  • Заключение

Один из стандартных методов коллекторов для оказания психологического давления — угроза подать в суд. Они запугивают должника условным или даже реальным сроком. Так ли это?

Грозит ли должнику уголовное преследование

По словам коллектора, неисполнение обязательств по кредиту – это мошенничество, т.е. уголовное преступление.

Как правило, подобные слова – не более чем уловка для должников, при помощи ее из вас стараются выбить деньги. Первое, что надо запомнить: вам не грозит уголовное преследование за невыплату кредита.

Через суд коллекторское агентство или банк могут добиться одного – обязать вас выплатить некоторую сумму задолженности.

При грамотно построенной линии защиты (желательно с участием кредитного адвоката) суд часто встает на сторону заемщика и существенно снижает изначальные требования кредитора.

Более того, в некоторых случаях можно убедить суд, что вы совсем не должны что-то платить (например, если истек срок исковой давности по кредитному договору), или если передали задолженность от банка в коллекторское агентство без соблюдения всех требований «буквы закона».

Выгодно ли коллектору обращение в суд

Если в судебном разбирательстве со стороны заемщика участвует опытный кредитный адвокат, то можно найти много аналогичных нарушений, и коллекторы это прекрасно понимают.

Выходит, что для коллекторов обращение в суд – большой риск и дополнительные расходы. Чаще всего коллекторы до последнего избегают обращения в суд, так что громкие слова о грозящем суде чаще всего остаются пустой угрозой.

Если заемщик-должник понимает и оценивает реальную ситуацию, он может использовать ее в своих интересах. Тогда на любой вопрос по выплате задолженности по кредиту надо отвечать: «Всё только через суд». Скорее всего, после таких предложений коллекторы в суд не будут обращаться, но давление на вас существенно ослабят.

Возможно ли судебное разбирательство

Возможность оказаться в суде по поводу задолженности совсем не исключается. Судебное разбирательство чаще всего инициируется банком, а не коллекторским агентством.

Практика показала, что если долг не превышает 30-40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства невелика. Если же ваш долг составляет 50-100 тыс. руб. или более, то дело может закончиться судом.

Чем больше сумма долга, тем выше шансы попасть в суд.

Бояться судебного разбирательства не нужно, при грамотной и адекватной защите со стороны должника, решение суда может быть в вашу пользу.

В каждой конкретной ситуации есть много нюансов, которые могут существенно подействовать на поведение коллекторов и на решение суда.

Могут ли коллекторы подать в суд, как действовать

Вы узнали, что на вас подали в суд за невыплату кредита – не переживайте, ничего страшного в этом нет. Ситуация для вас стала лучше, т.к. переход в правовое русло банка или коллекторов значит, что они больше не будут и дальше доставать звонками, личными визитами и другими способами из своего арсенала.

Обращение в суд приведет к решению вопроса, обязательное исполнение которого должны будут обеспечить судебные приставы. Ваша задача в суде сделать так, чтобы решение максимально отвечало вашим интересам, а не тому исковому требованию, которое подал в суд банк или коллекторы.

Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам

По законодательству РФ взыскание в судебном порядке будет происходить в разных судебных инстанциях, это зависит от суммы долга.

Если он составляет менее 50 тыс. руб., то рассмотрение иска коллекторов или банка может проводить мировой судья. Если сумма задолженности превышает 50 тыс. руб., рассматривать иск будет в районный суд. Подавать исковое заявление в районный суд, независимо от суммы долга, придется и тогда, когда это прописано в кредитном договоре.

Ознакомление с материалами искового заявления

Вам необходимо ознакомиться с всеми материалами дела, чтобы определить суть проблемы. Это означает, что нужно узнать, что именно написано в исковом заявлении, какими доказательствами банк или коллекторы подкрепили свою позицию. Ознакомиться с делом нужно в том суде, где находится дело.

Если дело находится у мирового судьи, и он уже выдал судебный приказ по кредиту. На основании судебного приказа судебными приставами — исполнителями может осуществляться взыскание.

Придите в приемное время непосредственно к мировому судье и ознакомьтесь с исковыми требованиями. Если дело находится в районном суде, то нужно обратиться в канцелярию суда.

В суд надо обязательно прийти с паспортом для удостоверения личности.

Вы пришли в канцелярию, на руки вам выдали дело. Удобнее не изучать документы в канцелярии суда, а сфотографировать материалы дела. Если банк или коллекторы подают иск в суд, то они предоставляют достаточно сложные расчеты. С ходу в них не разобраться, потребуется много времени.

В суде могут попросить написать заявление на ознакомление с материалами и для снятия фотокопий. Это заявление необходимо заверить у судьи, который ведет дело, либо у председателя суда.

Это всего лишь формальность, детали можно уточнить на месте у секретаря.

В соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ вы имеете полное право делать фотокопии материалов дела, например, для обращения к адвокату.

Судебное разбирательство

Надо установит, на какой стадии судебного разбирательства находится дело.

Если оно только рассматривается, предоставьте в суд скрупулезно подготовленные возражения по иску.

Если последнее заседание уже прошло, то в течении 30 дней необходимо подать грамотно написанную апелляционную жалобу.

Если решение вынесено более месяца тому назад, необходимо запускать процедуру для отмены решения, которое, вероятней всего было в заочном производстве.

Это только первые шаги, которые необходимо сделать, если на вас подали в суд коллекторы.

Судебные заседания по кредитному делу

Суд по кредиту (как любой суд по гражданским делам) должен проходить в два этапа:

  • предварительное слушание;
  • основное слушанье. В рамках основного слушания может пройти несколько заседаний суда, или заседание может переноситься по причине, что не соблюдены условия для начала процесса. Будьте готовы ходить на заседания суда несколько раз и проводить там от 10 минут до нескольких чесов каждый раз.

Первая встреча с судьей будет на предварительном слушании. Дату и время начала предварительного заседания должны указать в полученной вами повестке.

На предварительное заседание по кредитным долгам можно приходить «с пустыми руками», без заранее подготовленных документов. На предварительном слушании никаких серьезных решений не принимается. По сути любой человек из предварительного заседания может понять одно – на какой день и в какое время будет происходить основное слушание.

Основное слушание сильно отличается от предварительного.

Во-первых, вы не можете приходить «с пустыми руками», на этом этапе нужно обязательно подготовить свои возражения на исковые требования банка.

Короче говоря, вы должны юридически грамотно написать, в чем банк неправ, и что вы хотите от судьи. Желательно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета задолженности, которая осталась невыплаченной, но которую вы готовы оплатить.

Если такие документы отсутствуют или подготовлены неграмотно, то считайте, что суд проигран.

Во-вторых, вам необходимо отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка или коллекторского агентства, возможно и судьи в рамках основного слушания суда по неуплате кредитных обязательств.

 Запомните, что в расчет будут приниматься только те ответы, которые соответствуют букве закона. Рассказ про тяжелую жизненную ситуацию, который не подкрепляется юридическими аргументами, может вызвать негативную реакцию судьи.

Его пытаются разжалобить каждый день на протяжении многих лет, рано или поздно это начинает раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания будет окончательное решение, которое обязательно для исполнения всеми сторонами. Если решение суда не в вашу пользу, а должник не исполняет его добровольно, выбивать из вас деньги будут уже судебные приставы.

Может ли коллекторское агенство подать в суд на должника по кредиту через 3 года

Могут ли коллекторы подать в суд

Известно, что стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. Но всё чаще коллекторы, приобретая безнадёжные кредиты, стараются что-либо «выбить» даже по истечении этого времени. Угрозы взыскателей могут быть самыми разными.

Часто должники воспринимают их всерьёз и стараются как можно скорее урегулировать спорную ситуацию. Значительно усложняется вопрос, когда долга нет или заёмщик не знал о нём (не прошло досрочное погашение, банк насчитал дополнительную сумму).

В этом случае, чтобы не портить кредитную историю и не ввязываться в судебные разбирательства, люди стараются вернуть деньги, которые и не были должны.

Чтобы избежать столь неприятных последствий, важно заранее знать о своих правах, а именно: нужно ли возвращать долг, если прошло уже более 3 лет, и какие последствия возможны при уклонении от уплаты.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.

Частая уловка компаний – отправлять документы, внизу которых можно заметить мелкими буквами надпись о том, что это образец. Это всего лишь один из инструментов запугивания должника. Когда речь идёт об уведомлениях по телефону или в СМС, то это вовсе можно проигнорировать. Пока официального подтверждения нет, никакие действия не нужны.

Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
  • в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
  • если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).

В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.

сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск.

Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть. Но вот если речь идёт о спорных кредитных договорах, то это серьёзная проблема.

К примеру, при уточнении наличия задолженности как таковой даже при подтверждении своей правоты оспорить долг не удастся без самостоятельного последующего обращения в суд.

Рассмотрение без должника происходит мировым судьёй, если сумма долга менее 500 тыс. руб. При больших долгах споры рассматриваются не по упрощённой схеме только судами общей юрисдикции.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

  • уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
  • снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
  • кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
  • формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

  • с момента подписания договора;
  • от даты последнего платежа;
  • со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Cудебная практика

Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:

  • коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
  • прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
  • банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).

Но следует учитывать: даже если процедура была нарушена, всё равно это не избавит полностью от обязанности уплаты задолженности. Когда в иск внесут поправки или дело вернётся в банк, отдать долг всё равно придётся.

Если же условия договора нарушил сам банк, насчитав лишнее, не проведя досрочное погашение, тогда лучше самому обратиться в суд, как только поступают требования вернуть сумму. Это избавит от ухудшений кредитной истории и прочих возможных неприятностей.

Когда заёмщик до конца не понимает, что делать в определённой ситуации, лучше обратиться за помощью к юристу. Причина в том, что иногда должник может быть уверен в незаконности обвинений, в то время как они на самом деле законны (долг наследодателя или супруга после развода).

В этом случае разобраться во всём и избежать последствий будет лучше для самого заёмщика.

Распространённой ошибкой является отказ явиться в суд. Разбирательство всё равно состоится и решение будет вынесено. Но выиграть слушание коллектору будет гораздо проще.

Если далее игнорировать предписание по решению суда вернуть деньги, их найдут способ удержать. При отсутствии официального заработка возникнут существенные трудности при пересечении границы, продаже имущества. Если иск был подан по договору, по которому не внесли ни одного платежа, это может быть трактовано как мошенничество, что чревато привлечением к уголовной ответственности.

Чтобы минимизировать для себя отрицательные последствия, важно не пренебрегать обращением коллекторов в суд. Лучше привлечь опытных юристов, которые наверняка помогут найти способ разрешить спор в свою пользу. В противном случае даже неправомерно насчитанные долги по кредитам могут создать массу проблем.

Но в завершение стоит отметить, что подобное на практике встречается крайне редко. Коллекторское агентство может подать в суд на должника только в крайнем случае. Этот вариант для них не выгоден. Угрозы же можно просто игнорировать.

Если они переходят в статус угроз жизни и здоровью, следует обращаться в правоохранительные органы. Когда заёмщик уверен в своей правоте и желает полностью закрыть спор, достаточно грамотно сформулировать иск и подать в суд первым.

Если же прошло более 3 лет, это вовсе утрачивает актуальность.

Источник: //bankrotof.net/kollektory/sud-s-dolzhnikom/

СоцЗащита
Добавить комментарий