Может ли инвалид взять ипотеку

Ипотека Сбербанка инвалидам 3 группы

Может ли инвалид взять ипотеку

Лица с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку для инвалидов 3 группы в Сбербанке при наличии ликвидного залогового имущества и устойчивого финансового положения. Денежные средства предоставляются при наличии бумаг, подтверждающих факт инвалидности. Жилищная ссуда оформляется физлицам, имеющим положительную кредитную историю.

Условия ипотеки для инвалидов 3 группы в Сбербанке

Маломобильные граждане не всегда могут устроиться на высокооплачиваемую работу. Инвалиды 3 группы не способны самостоятельно передвигаться и обслуживать себя без вспомогательных средств. Данная категория заемщиков часто имеет сопутствующие заболевания, которые усугубляют проблемы со здоровьем.

Кредиты предоставляются инвалидам при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие подтвержденных источников дохода, позволяющих погашать ежемесячный платёж по ипотеке (пенсия, зарплата и др.).премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта).
  2. Уплата значительного первоначального взноса (более 50% от рыночной стоимости кредитуемого объекта недвижимости).
  3. Предоставление полного пакета медицинской документации (врачебная карта, справка об инвалидности и пр.).
  4. Наличие платежеспособных поручителей.
  5. Покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье (объём уплаченных страховых премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта);

Минимальный размер ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке России составляет 300 тыс. рублей. Размер займа определяется стоимостью кредитуемого объекта (объем ссуды не может быть более 85% от рыночной цены залога). Жилищный заем выдается на срок не более 30 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 15% годовых. Комиссия за выдачу денежных средств не взимается.

Во многих субъектах Российской Федерации существуют специальные государственные программы, которые дают право на получение субсидий, позволяющих инвалиду улучшить жилищные условия. Государственные дотации направляются на погашение части первоначального взноса и процентов по жилищному кредиту.

Программа помощи инвалидам, оформившим ипотеку

В данном случае необходимо знать, как взять ипотеку инвалиду 3 группы в Сбербанке России.

Кредитная организация готова пойти навстречу гражданам с ограниченными возможностями, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Если контрагент потерял источник дохода, то он вправе просить банк о реструктуризации задолженности. Заявление о списании части основного долга подается и в случае резкого роста аннуитетного платежа (более чем на 30%).

Предельный размер компенсации составляет 1,5 млн рублей. Льготы предоставляются гражданам, заключившим кредитный договор больше года назад (залоговая квартира должна быть единственным жильем заемщика). Реструктуризация задолженности проводится после предоставления следующих бумаг:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о прохождении медико-социальной экспертизы;
  • выписка по счету, открытому в ПФР РФ;
  • справка с места работы, подтверждающая увольнение или перевод на неполный рабочий день;
  • копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • отчет об оценке залогового имущества.

Помимо указанных документов, клиент обязан предоставить оригинал договора и другие бумаги, которые запросит менеджер Сбербанка. Контрагент, планирующий реструктуризацию, обязан дать письменное согласие на обработку персональных данных согласно 152-ФЗ.

Информация в анкете должна объективно отражать финансовое положение заемщика. Не нужно пытаться ввести в заблуждение кредитных экспертов. Они владеют целым арсеналом методов, которые позволяют получить достоверные сведения о личности соискателя.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Цифровая экономика предоставляет инвалидам 3 группы широкие возможности для заработка. Человек может освоить профессию дизайнера, переводчика, системного администратора или копирайтера и работать в удаленном режиме. Зарплата квалифицированного программиста в Москве и Санкт-Петербурге доходит до 200-300 тыс. рублей (можно работать удаленно).

Это солидные деньги, которые позволят погашать аннуитетный платеж по ипотеке без снижения качества жизни заемщика. В качестве работодателя лучше выбирать компанию, которая заключает с сотрудниками трудовые договоры, соответствующие нормам действующего законодательства.

Избыточные денежные средства можно направить на формирование дополнительных источников дохода. К ним относятся банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Особое внимание следует уделить залоговому имуществу. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Ликвидность. Сбербанк редко принимает в качестве залога недвижимость, расположенную далеко от центра города. Также не пользуются спросом квартиры в элитных жилых комплексах, которые годами ждут покупателей.
  2. Жилплощадь не должна относиться к аварийному фонду или стоять в очереди на капитальный ремонт. В качестве залога не принимаются дома, подлежащие реконструкции или сносу.
  3. Жилье не имеет обременений (арест, залог, аренда и др.).
  4. Жилое помещение подключено к коммунальным системам (ХГВС, отопление, электричество, канализация).
  5. Недвижимое имущество не имеет незаконных планировок и серьезных конструктивных дефектов.

Обратите внимание на свою долговую нагрузку. Менеджеры Сбербанка не выдадут ссуду лицу, которое тратит более 40% собственных доходов на покрытие аннуитетных платежей по кредитам. Перед подачей заявки на оформление ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке РФ необходимо погасить долги перед физическими и юридическими лицами.

Если у клиента отсутствует долговая история, то ее можно создать путем оформления нескольких небольших потребительских кредитов. Тщательно подготовьтесь к кредитному интервью. Позаботьтесь о собственном внешнем виде и гардеробе. Не пытайтесь скрыть информацию, отвечайте честно на вопросы менеджера.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-invalidam-3-gruppy.html

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Может ли инвалид взять ипотеку

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора.

Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной.

По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией.

Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату.

Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье.

В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием.

Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем.

Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как инвалиду получить квартиру?

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-invalidam-2-gruppy-v-sberbanke.html

Существует ли льготная социальная ипотека для инвалидов?

Может ли инвалид взять ипотеку

– Статьи – Существует ли льготная социальная ипотека для инвалидов?

Статьи 6018 +3

Точно также как и для заемщиков других категорий, ипотека для инвалидов является зачастую единственным возможным способом покупки жилья.

К сожалению, количество трудностей, которые им предстоит преодолеть, значительно превышает количество тех сложностей, с которыми сталкиваются среднестатистические заемщики.

Существуют ли сегодня специальные условия для инвалидов и с чем они могут столкнуться, обратившись в коммерческий банк?

Льготы, которые существуют сегодня

Говоря кратко, можно однозначно ответить, что кредитных предложений, которые разрабатывались бы специально для людей с ограниченными возможностями и принимали бы во внимание их и без того непростое положение, не существует и перспективы их появления крайне маловероятны.

Несмотря на это некоторый набор льгот, которые можно получить по государственным программам кредитования все же есть. Реализуются они как в рамках широко известной социальной ипотеки для инвалидов, так и по программе «Жилище».

К сожалению, набор привилегий по ним более чем скромный: в первом случае льгота заключается в том, что инвалид будет иметь приоритетное право на получение имущественной или денежной поддержки от государства, а во втором – стандартная норма субсидии будет рассчитываться с применением повышающего коэффициента.

С практической точки зрения это означает, что, участвуя в первой программе, время ожидания в очереди на получение выплаты или предоставления жилья по льготной стоимости у такого человека будет меньше, а при участии во второй – дотация будет существеннее.

Главное и в том, и в другом случаях – соответствовать стандартных требованиям, основным из которых является постановка участника на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

Три препятствия в коммерческом банке

У тех, кто не может получить поддержку по государственным программам остается единственный вариант – подавать заявку в обычный банк на общих условиях. Тем, кто решил пойти по такому пути нужно сразу настроиться на то, льготная ипотека для инвалидов будет обязательно сопровождаться рядом трудностей.

Первая проблема, которая возникнет – невозможность учета пенсии в качестве дохода. Данное условие автоматически делает жилищный кредит не доступным для не работающих инвалидов. Получение дохода заработной платы или прибыли от собственного бизнеса является обязательным условием абсолютно у каждого кредитора и без его выполнения подача заявки на займ будет невозможна.

Вторая трудность ждет заемщиков-инвалидов на этапе страхования ипотеки. Формально страхование жизни давно перестало быть обязательным и осуществляется исключительно по желанию клиента, однако из-за особого статуса таких лиц многие банки деликатно настаивают на покрытии ими такого риска.

Конечно, отказ кандидата от подобного предложения правомерен, но платой за него станет автоматического повышение процентной ставки на несколько пунктов.

Тот, кто все же решит пойти навстречу банку, столкнется с другой неприятностью: далеко не все страховщики работают с людьми, чьи физические возможности ограничены, а те компании, которые готовы заключить с ними договор, используют завышенные тарифы, делающие плату за страхование в несколько раз больше, чем при стандартных условиях. В дополнение ко всему страхователь, вне зависимости от степени инвалидности, будет вынужден подготовить внушительный пакет выписок и справок.

Третья, и пожалуй самая главная несправедливость, заключается в том, что почти во все случаях, инвалид не только не получит никаких льгот по ипотеке, но и заплатит за нее самую высокую плату.

Объективных причин для этого немало: вероятность того, что у такого заемщика возникнут проблемы со здоровьем, мешающие возврату кредита, выше; найти новую высоко оплачиваемую работу при смене компании им тяжелей.

Все эти факты слабые стороны банк компенсирует, повышая плату за пользование займом.

Многие инвалиды, особенно 2 и 3 группы интересуются, дают ли им ипотеку в нашей стране.

Как ни парадоксально, но требования по жилищным ссудам для них более жесткие, чем для стандартных заемщиков, при этом лица с ограниченными возможностями должны не только обладать доходом, сопоставимым с заработком обычного клиента, но и превышать его ввиду больших расходов по страхованию и повешенных процентных ставок. К сожалению, все это делает такие займы практически недоступными для тех, кто в них нуждается больше всего.

Вам понравился контент?

+3

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/socialnaya-ipoteka-dlya-invalidov.html

Ипотека для инвалидов в 2019 году – 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы

Может ли инвалид взять ипотеку

Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями.

В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

Необходимая информация

Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.

На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.

Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

Основные понятия

Прежде чем более детально рассматривать порядок предоставления ипотечной ссуды для льготных категорий граждан, следует рассмотреть некоторые основные понятия, которые тесно связаны с этим моментом:

СубсидияВыплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Гражданин РФПодданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне
Льготы и привилегииУстановленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти
ИпотекаКрупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой
Материальная помощьУстановленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан
ИнвалидНетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

Какие банки могут предоставить услугу

В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков:

Финансовое учреждениеПроцентная ставка по кредитуСрок кредитованияМаксимальная сумма ипотеки
СбербанкОт 7,4% годовыхДо 30 летДо 30 миллионов рублей
ВТБ24От 8,5% годовыхДо 20 летДо 30 миллионов рублей
Альфа-БанкОт 8,9% годовыхДо 30 летДо 60 миллионов рублей
Московский Кредитный БанкОт 9% годовыхДо 25 летДо 15 миллионов рублей

В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

Правовая база

Урегулирование вопроса относительно предоставления программ ипотечного кредитования для инвалидов основывается на следующих законах Российской Федерации:

Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года«Об основах социального обслуживания населения РФ»

Источник: https://posobieguru.ru/invalidam/ipoteka-dlja/

Ипотечный кредит для инвалидов

Может ли инвалид взять ипотеку

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

  • если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
  • если такой человек является работающим инвалидом;
  • заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
  • человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
  • состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2019 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки.

Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

  • Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
  • Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

  • если человек не имеет собственного жилья;
  • если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
  • если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
  • если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
  • если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

  • Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
  • Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
  • При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

  1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
  2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
  3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
  4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
  5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ.

Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy-na-zhile/

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Может ли инвалид взять ипотеку

Предлагаем рассмотреть тему: “льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы” с ми профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в х или напрямую дежурному консультанту.

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2019 год, но воспользоваться ими не так просто.

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Нет видео.

(кликните для воспроизведения).

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2019 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Источник: https://mse69.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-invalidov-1-2-i-3-gruppy/

СоцЗащита
Добавить комментарий