Открыть вклад на ребенка до 18 лет

Финансовые услуги для детей и их родителей

Открыть вклад на ребенка до 18 лет

Если вашему ребенку еще не исполнилось 18 лет, это вовсе не значит, что он не дорос до финансовых услуг. У банков и страховых компаний есть различные предложения для детей и их родителей: специальные вклады, счета, молодежные карты и страховые полисы. Разбираемся, в чем их преимущества и как их оформить.

До 14 лет, пока у ребенка нет паспорта, оформлять финансовые услуги на его имя могут родители, опекуны или другие законные представители. Например, чтобы оформить страховку на сына или дочь, им понадобятся собственный паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

С 14 до 18 лет подростку доступны многие финансовые операции. Допустим, если родители уже открыли вклад на его имя, ребенок может пополнять его или снимать с него проценты. Если же подросток захочет открыть собственный счет или завести личную дебетовую карту, ему потребуется письменное согласие взрослых, которые за него отвечают.

Рассмотрим, какие услуги банков и страховых компаний помогут родителям научить ребенка пользоваться финансовыми инструментами и накопить денег к его совершеннолетию.

Срочный вклад

Для того, чтобы накопить весомую сумму, зачастую требуется немало времени.

Если вы хотели бы сделать дорогой подарок к совершеннолетию ребенка или к моменту окончания школы, стоит задуматься о начале сбережений, пока ребенок еще растет. Например, можно открыть вклад на его имя.

 Ребенок не сможет сделать это сам, пока не получит свой первый паспорт. Но на него может оформить вклад родитель или опекун. 

Вид вклада вы можете выбрать, исходя из своих целей и возможностей.

  • Валюта. Для начала стоит определиться с валютой вклада. Если вы, например, хотели бы отправить ребенка на учебу или стажировку за рубеж, лучше открывать вклад в долларах, евро, фунтах или франках – в зависимости от того, в какую страну он поедет учиться. Если же и ваши доходы, и будущие расходы ребенка планируются в рублях, оптимальным будет рублевый вклад.
  • Возможность пополнения. Открывать депозит сразу на большую сумму выгоднее — проценты по таким вкладам выше. Но не всегда у родителей есть такая возможность. Если вы планируете понемногу откладывать на депозит каждый месяц, тогда стоит выбрать пополняемый вклад. Такой вклад можно пополнять на любую сумму в отделении банка, через банкомат или онлайн. Причем делать это может кто угодно: родители, другие родственники или друзья.
  • Срок. Чем больше срок вклада, тем обычно выше проценты по нему. Но не всегда — это зависит от условий конкретного банка. Выбирая срок вклада, нужно учитывать, что снять с него деньги ребенок сможет только когда ему исполнится 18 лет. Никто другой не сможет снять деньги с вклада без специального разрешения органов опеки. Такое ограничение установлено Гражданским кодексом, чтобы защитить имущество детей. При этом, когда подростку исполнится 14 лет, он сможет снимать с вклада набежавшие проценты, а уже после совершеннолетия получит право распоряжаться всеми деньгами.

Степан открыл вклад на имя своего двухлетнего сына Пети с первоначальным взносом 2000 рублей по ставке 3,5%. Он договорился с бабушкой ребенка по очереди перечислять на вклад по 1000 рублей каждый месяц. В 2034 году Пете исполнится 18 лет, и тогда он сможет забрать из банка почти 230 000 рублей.

Главный плюс: вклады в банках застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей.

Основной риск: если вы хотите положить большую сумму, нужно очень тщательно выбирать банк.

Полис накопительного страхования

Программы накопительного страхования жизни для детей похожи на долгосрочный вклад в банке. Родитель, родственник или опекун оформляет страховой договор в пользу ребенка. То есть взрослый выступает страхователем, а ребенок становится застрахованным.

Страхователь регулярно делает взносы (суммы и сроки можно выбрать при оформлении договора), на них капает небольшой процент — и в итоге формируется страховая сумма. Именно ее ребенок получит, например, через 13 лет.

Договор обычно заключают на несколько лет — от 5 до 20. Можно попробовать подгадать под определенное событие в жизни ребенка. Это может быть окончание школы и поступление в институт, свадьба или покупка квартиры.

Как правило, оформить полис накопительного страхования на ребенка можно, когда ему уже исполнилось полгода, но еще нет 17 лет (точные ограничения по возрасту надо уточнить в выбранной компании).

Как правило, страховщики гарантируют фиксированную доходность по полисам накопительного страхования. Она зависит от срока договора: чем он больше, тем выше доходность. 

Некоторые компании дополнительно включают в программу накопительного страхования возможность получать инвестиционный доход. Но предсказать его размер очень сложно. Он зависит от ситуации на фондовом рынке, а также от того, как страховщик распоряжается инвестиционным портфелем.

Если компания придерживается агрессивной стратегии, то вероятный доход будет больше, но и риски потерять деньги тоже выше. Если консервативной, то риски ниже, но и возможная прибыль меньше.

Все нюансы, которые будут влиять на инвестдоход, следует уточнить перед тем, как вы подпишете договор.

Основное отличие полисов от вкладов — страховая защита. В случае смерти или тяжелой инвалидности страхователя взносы за него продолжает делать сама страховая компания. И к окончанию срока договора нужная сумма будет накоплена. В договор можно включить и другие риски, но это скажется на величине взносов.

Сыну Надежды и Ипполита Жене всего три года, но они уже решили, что хотят подарить ему квартиру на совершеннолетие. На протяжении 15 лет Ипполит ежемесячно будет делать страховые взносы по 5000 рублей. Даже если с Ипполитом случится несчастье, к 18-летию Женя получит почти 1 млн рублей. Как минимум на первый взнос по ипотеке Жене точно хватит.

Главный плюс: что бы ни случилось со страхователем, ребенок получит запланированную сумму.

Основной недостаток: в отличие от банковских депозитов деньги, вложенные в страховку, не застрахованы государством. Если у страховой компании отзовут лицензию, быстро вернуть накопления не получится.

Нужно будет ждать окончания длительной процедуры банкротства. И не факт, что в результате удастся получить назад все вложенные деньги. Так что выбирать страховщика нужно еще более ответственно, чем банк.

Банковская карта

Наличные деньги легко потерять и трудно потом найти. Но сегодня их легко заменяют пластиковые карты, которыми могут пользоваться даже дети. 

Многие банки готовы оформить карты детям уже с 6–7 лет. По сути, это дополнительные карты, которые привязаны к банковскому счету родителей.

Подросткам, у которых уже есть паспорт, банки предлагают оформить карту самостоятельно. Но при этом может потребоваться письменное согласие родителей. Вдобавок к детской или молодежной карте можно оформить страховку на случай потери карточки.

Нередко банки предлагают программы лояльности даже для юных клиентов. Участники такой программы получают баллы за покупки или кэшбек, а также могут пользоваться скидками от партнеров банка.

У нескольких банков уже появились детские приложения, с помощью которых можно следить за балансом карты и копить деньги на свои личные цели.

Когда у ребенка есть собственная банковская карта, он привыкает с малых лет пользоваться современными платежными средствами, учится отслеживать свои расходы и управлять деньгами через банковские приложения.

Плюс: дети реже теряют карты, чем наличные. Но даже если теряют — карту можно заблокировать, а затем перевыпустить. Деньги на счете при этом остаются в целости и сохранности.

Основной минус: есть риск, что дети не научатся считать деньги как следует, если не будут держать их в руках. Тратить «виртуальные деньги» с карты психологически гораздо легче, а следить за своим бюджетом — сложнее.

Металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это еще один вариант вклада в банке. Только на нем хранятся не деньги, а учитываются драгоценные металлы. Вкладчик покупает у банка золото, серебро, платину или палладий, и они записываются на его счет. Получить их потом можно либо в виде слитков (тогда придется заплатить НДС), либо просто продать обратно банку по актуальной цене.

ОМС удобно использовать для долгосрочных вложений. На коротких сроках стоимость драгметаллов может сильно колебаться как вверх, так и вниз. Но на длинной дистанции драгоценные металлы, как правило, растут в цене — и сумма счета таким образом увеличивается. Если открыть ОМС, когда ребенок еще маленький, к его совершеннолетию можно неплохо заработать.

12 лет назад Клавдия завела ОМС на свою дочь Элю, когда той было 6 лет. Каждый месяц на протяжении 12 лет Клавдия докупала золота на 3000 рублей. На совершеннолетие дочь получила почти 2 миллиона рублей. Чистых вложений матери из них было чуть более 432 000 рублей, а все остальное прибавилось за счет роста стоимости драгметалла.

Драгметаллы — хорошая защита на случай глобальных кризисов. Например, когда стоимость акций падает, полисы накопительного страхования не приносят инвестиционный доход или национальная валюта дешевеет. Обычно в это время золото, серебро и другие металлы, наоборот, растут в цене.

Еще один плюс ОМС — такие вложения всегда бессрочны. Вам не нужно периодически переоформлять договор. А деньги со счета или металл в виде слитка ребенок сможет получить в любой момент после совершеннолетия. При этом он не потеряет доход, как это происходит при досрочном закрытии срочного вклада или расторжении договора накопительного страхования.

Главный плюс: С течением времени золото, серебро и другие драгметаллы, как правило, растут в цене. Кроме того «вечные ценности» обычно без потерь переносят глобальные экономические потрясения.

Минус: металлические счета не подпадают под систему страхования вкладов.

ДМС

Бесплатная медицина не всегда оправдывает ожидания, но многих проблем возможно избежать с помощью добровольного медицинского страхования (ДМС). Медицинское обслуживание по ДМС может быть особенно удобным, когда дело касается детей.

Спектр услуг по ДМС обычно шире, а уровень комфорта и сервиса — выше. Можно быстрее записываться на прием к узким специалистам, оперативно проходить диспансеризацию, получать нужные процедуры. Некоторые детские полисы ДМС позволяют сдавать анализы прямо на дому и консультироваться с личным педиатром по телефону в любое время.

В полис ДМС можно включить экстренную госпитализацию в выбранные заранее клиники, в том числе зарубежные, а также консультации иностранных врачей. Страховая компания предложит список лечебных учреждений и услуг, которые можно включить в договор. Но от перечня клиник и необходимых услуг будет зависеть стоимость полиса.

Плюс: более удобные условия обслуживания.

Главный недостаток: высокая стоимость полисов, которая далеко не всегда оправдана. Для начала лучше посчитать, сколько вы потратите на медицинские услуги, если будете оплачивать их напрямую в платных клиниках. Возможно, ваши ожидаемые расходы окажутся существенно ниже стоимости страховки.

Источник: https://fincult.info/article/finansovye-uslugi-dlya-detey-i-ikh-roditeley/

Вклады на ребенка до 18 лет в Сбербанке: условия открытия

Открыть вклад на ребенка до 18 лет

Вклад на имя ребенка позволяет родителям сформировать к его 18-летию определенный финансовый капитал, который далее он сможет использовать для построения планов на будущее. Такие предложения существовали еще во времена СССР и пользовались высокой популярностью.

Но после политических и экономических потрясений в стране деньги на этих счетах обесценились. В настоящее время Сбербанк осуществляет выплату компенсаций по старым сберкнижкам, в том числе и открытым на детей.

Далее рассмотрим, какие сейчас есть возможности открыть вклад на ребенка до 18 лет, и можно ли получить средства по счетам, существовавшим ранее.

Целевой вклад – это вложение денег в банк с определенной целью. Снять либо расходовать их можно строго по указанному назначению. В повседневной практике используются редко и являются выгодными только на долгосрочную перспективу. В связи с этим, наиболее популярными являются целевые вклады на детей.

Они предполагают возможность для родителей периодически пополнять специальный счет на небольшую сумму и, таким образом, с учетом начисления процентов, к 18-летию накопить определенные средства. При этом обычно не предусмотрено возможности снятия или использования родителями отложенных средств.

В плане выгоды такое капиталовложение вызывает сомнения, учитывая размер процентной ставки в России, которая сравнима только с уровнем инфляции, но не может гарантировать высокой доходности.

А вот риски обесценивания весьма высоки, учитывая печальный опыт прошлых десятилетий. Поэтому в настоящее время такие вклады обычно используются в качестве красивого подарка на совершеннолетие и стимулирования подрастающего ребенка к разумному отношению к деньгам.

Также это способ удержать себя от траты сбережений, отложенных на будущее ребенка.

Условия открытия вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке

В настоящее время в Сбербанке действуют два предложения по вкладам для ребенка до 18 лет:

  1. Для подростков с 14-летнего возраста.
  2. Для ребенка с рождения до 18 лет.

14-летний подросток может открыть счёт самостоятельно, а договор счёта для ребёнка до 18 лет заключается его родителями.

Чтобы открыть счет на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке, необходимо прийти в отделение, при себе нужно иметь паспорт, а также Свидетельство о рождении.

Работником банка будет предложено заключение договора, после чего на счет вносится необходимая сумма. Поскольку он касается несовершеннолетнего, в отношении всех операций действует строгое законодательство.

А вот пополнение можно осуществлять по-разному, в том числе и посредством приложения для смартфона.

Для подростков от 14 лет

По достижении 14-летия можно уже самому открывать вклад в Сбербанке. Необходимо с паспортом подойти в офис банка, написать заявление и заключить договор. Дополнительно можно получить Молодежную карту, привязанную к счету, которая даст доступ к интернет-банку. С него будет удобно делать взносы и перечисления, оплачивать услуги и получать денежные средства.

Характерные особенности детского вклада 14+:

  • вносить деньги может как сам подросток, так и его родственники;
  • проценты начисляются каждый месяц;
  • снять деньги можно только в офисе обслуживания;
  • снимать можно только личные взносы, а для получения переводов от других лиц необходимо одобрение органов опеки.

Когда ребенку исполнится 18 лет, он получит возможность полностью распоряжаться своим счетом. Минимальный взнос, который нужен, чтобы открыть вклад, составляет 1000 рублей, проценты аналогичны вкладу «Пополняй» и находятся в пределах 3,7%-5,12%. Банк открывает вклад на 3 года с автоматической пролонгацией. Закрыть его может только ребенок и только, когда достигнет своего 18-летия.

Предложения для детей любого возраста

Детям до 18 лет родители могут открыть вклад на их имя. Для этого нужно прийти в офис банка со свидетельством о рождении, своим паспортом и заключить договор.

Характерные особенности:

  • вносить деньги может любой гражданин России;
  • с 14 лет ребенок получит возможность снимать доход по счету;
  • для снятия основной суммы до 18-летия понадобится одобрение органов опеки.

С 18 лет ребенок получит возможность полностью распоряжаться своим счетом. Пополнять можно через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение либо в отделении банка.

В своем личном кабинете родители не смогут ни видеть состояние счета, не управлять им, поскольку он открыт не на их имя, а на ребенка. Сумма, необходимая для открытия, составляет 1000 руб.

, проценты капитализируются и находятся в пределах от 3,7% до 4,6%.

Договор заключается на период до 3-х лет с автоматической пролонгацией, но закрыть его можно только по достижении владельцем счета совершеннолетия.

Вклад «Социальный»

Также в Сбербанке предусмотрен специальный вклад для детей-сирот и оставшихся без попечения родителей. Он может быть открыт только в офисе обслуживания Сбербанка законным представителем ребенка.

Это пополняемый счет, по которому возможно частично снимать средства до неснижаемого остатка. Процент фиксированный и составляет 4,06%, открывается только в рублях на 3 года с автоматическим продлением.

Минимально необходимая для этого сумма составляет всего один рубль.

Компенсация целевых вкладов на детей

До распада СССР целевые вклады на детей пользовались большой популярностью, поскольку по ним предлагалась хорошая доходность. В 90-е годы компенсация на детские вклады, оставшиеся с тех времен, не начислялась, а в 1998 году после деноминации находящиеся на счетах суммы и вовсе обесценились.

В настоящее время Сбербанк осуществляет выплату компенсаций по детским вкладам. За основу расчетов берется остаток на 20 июня 1991 года. На открытые после этой даты счета компенсация не предполагается.

Если владелец вклада старше 1945 года рождения, то ему положена 3-кратная компенсация, если 1946-1991, то 2-кратная. Эти правила касаются любых вкладов, не только детских. Если депозит был закрыт, то компенсацию получает то лицо, которое его закрыло, а если действующий – то владелец сберкнижки.

В случае если вклад был закрыт до 1995 года включительно, действуют следующие понижающие коэффициенты:

  • 0,9 для 1995 года;
  • 0,8 для 1994 года;
  • 0,7 для 1993 года;
  • 0,6 для 1992 года.

Данная компенсация не распространяется на вклады, которые были закрыты в период от 20 июня 1991 года до 31 декабря 1991 года. Также она не действует на те, что были открыты после 20 июня 1991 г.

В случае если у вас есть такой вклад, можно обратиться в суд за перерасчетом процентов. В то время банк в одностороннем порядке менял процентную ставку без извещения клиента, что с 1996 года было признано незаконным.

Сложность состоит в том, что на руках у клиентов есть только сберкнижка, в которой не отображены ни условия договора вклада, ни ставка по нему.

Тем не менее, если остаток суммы значителен, имеет смысл попробовать добиться перерасчета.

Чтобы получить компенсацию по детскому вкладу, необходимо прийти в отделение банка с паспортом и сберегательной книжкой и написать заявление. Если вклад был закрыт и книжки на руках уже нет, нужно обратиться в то отделение, где он открывался.

Заключение

Вклады на ребенка до 18 лет в Сбербанке являются хорошим способом накопить капитал до его совершеннолетия и ограничить себя от расходования накоплений. Они не обеспечивают высокой доходности, но на данный момент гарантируют защиту от обесценивания средств.

Также это хороший способ научить 14-летнего подростка грамотно распоряжаться своими финансами и планировать будущее. Детские вклады обычно являются долгосрочным вложением, которое недоступно для снятия в течение всего периода действия.

Поэтому существуют определенные риски, связанные с экономической и политической нестабильностью. В настоящее время Сбербанк предлагает получить компенсацию по детским счетам, открытым во времена СССР, в 2-кратном либо 3-кратном размере от остатка на момент его распада.

Это не компенсирует произошедшее обесценивание полностью, но позволит вернуть часть средств.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/vklad/na-rebenka-do-18-let-v-sberbanke.html

Вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке

Открыть вклад на ребенка до 18 лет

Открыть вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке можно без особых проблем. Накопленные средства могут пойти на оплату обучения, приобретение квартиры или медицинские цели. Но основной целью такого вклада является создание финансовой подушки для вашего ребенка к его совершеннолетию.

Разберемся в удачности выбора такого решения — стоит ли открывать такой долгий депозит, проанализируем отзывы вкладчиков.

Особенности вклада на ребенка в Сбербанке

Почему предложение от Сбербанка стоит рассмотреть? Причин несколько, но основные заключаются в том, что — деньги на счете застрахованы, снять их может только ребенок по достижению 18-летия (за исключением процедуры обращения родителей в органы опеки), пополнять могут родственники без каких-либо проблем.

Как это работает

Сбербанк предлагает специальный вклад Пополняй на имя ребенка. С помощью депозита можно накопить нужную сумму на любые цели:

  • обучение ребенка в высшем учебном заведении;
  • приобретение недвижимости или автомобиля;
  • путешествие за границу;
  • лечение;
  • формирование начального капитала.

Специального отдельного вклада на обучение детей в Сбербанке нет, вместо него предлагается открыть обыкновенный пополняемый депозит.

Преимущества:

  • простота оформления;
  • капитализация процентов;
  • длительный срок работы депозита;
  • автоматическая пролонгация;
  • прогрессивная шкала начисления процентов.

Можно открыть вклад в Сбербанке при рождении ребенка или в любой другой момент – средства будут копиться на счете до его совершеннолетия. С учетом длительных сроков и капитализации процентов на счете по вкладу в Сбербанке даже небольшой первоначальной суммы в итоге дает внушительную прибыль.

Примеры с расчетами

Рассмотрим несколько примеров накоплений для ваших детей.

Пример 1:

  • 100 000₽ при рождении ребенка;
  • + ежемесячное пополнение счета на 1000₽.
  • получено будет сверх вложенных денег: 201 000₽.

Пример 2:

  • 500 000₽ при рождении ребенка;
  • + ежемесячное пополнение счета на 5000₽;
  • получено будет сверх вложенных денег: 1 042 000₽.

Пример 3:

  • 1 000 000₽ при рождении ребенка;
  • + ежемесячное пополнение счета на 10 000₽;
  • получено будет сверх вложенных денег: 2 084 000₽.

Все расчеты ориентировочны, сделаны на официальном сайте банка.

Когда лучше не открывать вклад

Основное, что вы должны понять — деньги на вкладе фактически не ваши, они принадлежат ребенку. А значит все траты, которые не касаются ребенка не возможны с использованием этих накоплений.

Если же вы (как родители) захотите снять деньги до совершеннолетия — этот процесс максимально усложнен. И тут не стоит возмущаться, так как в этом и суть вклада на ребенка — это его деньги, вы решили отдать их ему (просто заранее и чтобы их стало больше) и не стоит пытаться забрать их назад по всяким мелочам.

Хотя, на сайте Сбербанка есть такой вопрос:

Но то, что указано в ответе — написано лишь для вашего успокоения. Да, вы должны понимать — в критической ситуации деньги вы получить сможете, но не стоит тешить себя мыслью, что вы будете бегать в органы опеки каждый месяц — сил и терпения не хватит. Еще раз — для регулярных трат вам не нужен вклад, или если и открывать — то удобный для снятия и пополнения, например, Управляй Онлайн.

Получаем ориентир по тратам, для которых не нужно оформлять данный вклад:

  • бытовые покупки: одежда, электроника, прочее.
  • оплата обучения или сопутствующих курсов.
  • отпуск в любых его вариантах.
  • покупка автомобиля.

Лучше в этом случае присмотреться к другим вариантам, которые мы подробно разобрали в статье: Выгодные вклады в Сбербанке на сегодня.

Кто может открыть детский вклад

Для открытия вклада на ребенка в банке Сбербанк необходимы:

  • паспорт родителя;
  • свидетельство о рождении малыша.

Открывать детский вклад в Сбербанке могут только мама и папа ребенка, либо его законные представители – опекуны и усыновители. Бабушки и дедушки в этот список не входят (только если они не выполняют попечительские функции).

Однако любые взрослые родственники (и не родственники тоже) могут пополнять вклад ребенка через отделения Сбербанка или систему дистанционных переводов, онлайн или через мобильное приложение. Ограничений в этом плане нет.

При открытии любого вклада в рублях или валюте оформляется договор: Договор о вкладе в Сбербанке.pdf

Как открыть вклад на ребенка в Сбербанке

Последовательность действий по открытию вклада на имя ребенка:

  • родитель или опекун с документами обращается в отделение банка;
  • оформляет заявление на открытие счета;
  • счет открывается на имя ребенка, и его официальный представитель подписывает документы (если ребенку уже исполнилось 14, то он подписывает сам, но рядом ставится подпись родителя);
  • вкладчик вносит средства на счет через кассу или онлайн по предоставленным реквизитам.

Детский вклад через Сбербанк онлайн не открывается, так как подобные операции запрещены на законодательном уровне. Однако через систему удаленных платежей пополнять его можно. Достаточно знать основные реквизиты, в том числе номер расчетного счета, чтобы совершить платеж любым удобным способом.

Условия вклада

Тем, кто желает оформить вклад в Сбербанке на ребенка, предлагаются следующие условия депозита:

  • валюта – либо рубли, либо доллары;
  • начальная сумма инвестирования – от 1000 рублей или 100 долларов;
  • максимальная сумма – не ограниченно;
  • пополнения – нет ограничений по сумме и периодичности;
  • снятие – не предусмотрено;
  • процентная ставка – от 3,60% до 4,05% в рублях и от 0,05% до 0,95% в долларах.

Таблица с процентами по вкладу (серым указана ставка с учетом капитализации процентов):

Средства, находящиеся в Сбербанке на вкладах на несовершеннолетних детей, застрахованы в АСВ в пределах 1,4 млн рублей (или эквивалента в долларах), так что об их сохранности беспокоиться не следует.

Никакой компенсации вклада на детей в Сбербанке не предусмотрено. Это коммерческий продукт, позволяющий заработать владельцу депозита необходимую сумму к оговоренному сроку. Можно сказать, это аналог накопительного страхования жизни, но без выплаты страховки.

Как внести деньги на вклад

Если открыть вклад в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка могут только родители, то пополнять его можно кому угодно.

Для перевода из другого банка необходимо знать:

  • БИК и ИНН Сбербанка;
  • номер лицевого счета;
  • номер расчетного счета ребенка.

Если пополнение будет осуществлять клиент Сбербанка, то достаточно знать только номер счета:

Пополнение детского вклада через мобильное приложение с карты

Не забудьте в графе с указанием назначения платежа указать: «Перевод на расчетный счет по договору № (укажите номер)» — это избавит от лишних вопросов от банковских работников.

Если пополнять вклады для детей в Сбербанке через онлайн-кабинет, то достаточно один раз создать шаблон или даже настроить автоплатеж – тогда средства будут оперативно перечислятся сами, без участия человека.

Регулярно откладывать фиксированную сумму поможет просто организовать вклад Копилка в Сбербанке, и вам не придется самостоятельно следить за выполнением поставленных финансовых целей.

Можно передать реквизиты счета родственникам и порекомендовать, что вместо подарков деньгами лучше переводить средства на счет. Большие денежные вливания позволят заработать большую прибыль.

Как снять деньги

Вариантов снятия всего два, и они зависят от возраста ребенка, для которого откладывались сбережения.

После совершеннолетия

Так как открывается вклад в Сбербанке на имя ребенка, то именно он является основным его владельцем. Родителям, даже открывшим счет, не предоставят выписку со счета и отчет о количестве денег на депозите. Соответствующий запрос сможет сформировать сам владелец счета.

Что касается возможности снятия средств, то они ограничены до совершеннолетия ребенка. Только после достижения 18 лет он получит полный доступ ко счету и сможет самостоятельно распорядиться деньгами. Например, вывести на карту другого банка или же пролонгировать вклад на выгодных условиях.

До совершеннолетия

Пока ребенок не достиг 14 лет, он не может получить средства со своего счета. Родители могут получить деньги только с письменного разрешения органов опеки и попечительства. После 14-летия владелец депозита может решить самостоятельно, как ему поступить с процентами:

  • оставить их на счете для капитализации и увеличения доходности;
  • выводить их на карту Молодежную ежемесячно.

Соответственно, чем больше денег в Сбербанке на вкладе на ребенка до 18 лет, тем больше процентов поступит на карту. Эти средства можно расходовать произвольно, например, на оплату питания в школе или приобретение давно желаемой вещи.

Поскольку для детей с 14 до 18 закон устанавливает ограничения по распоряжению деньгами со вклада (ст. 26 ГК РФ), получить наличными они смогут только проценты, алименты или пособия, которые поступили на депозит и еще ряд характерных выплат. Остальные – только по решению органов опеки и попечительства:

Выдача денег со вклада несоврешеннолетнему

Можно ли закрыть вклад

Родители закрыть досрочно в Сбербанке вклад на имя ребенка до его совершеннолетия могут только в ряде случаев (например, путем списания на вклад ребенка в другом банке). Для полного закрытия счета со снятием наличных или частичного изъятия средств обязательно понадобится решение органа опеки. Таким образом детские деньги защищаются от злоупотреблений.

Причиной снятия средств может быть только острая потребность в деньгах, вызванная, например, необходимостью:

  • в оплате обучения (спецкурсы, подготовка к ЕГЭ, семестр в языковой школе и т.д.);
  • в финансировании заграничной поездки с целью лечения или обучения;
  • в проведении срочного лечения;
  • приобретения недвижимости (желательно – с выделением доли ребенку) и т.д.

Причина должна быть достаточно существенной, чтобы орган опеки дал свое разрешение. Имея на руках разрешение, родителю достаточно обратиться в Сбербанк со своим паспортом и детскими документами, чтобы получить выплату. Если ребенок достиг 14 лет, то снятие денег производится обязательно с его участием.

Источник: https://vkladsb.ru/vklad-rebenka-sberbank.html

Как открыть счет на ребенка

Открыть вклад на ребенка до 18 лет

Чтобы открыть вклад на ребенка до 18 лет, его родитель должен посетить Сбербанк и подписать договор. При себе нужно иметь документы и … Поговорим о том, можно ли открыть счет на несовершеннолетнего ребенка. Открыть счет на ребенка можно, более того – это довольно просто. А вот чтобы снять деньги со счета несовершеннолетнего ребенка, придется немного похлопотать.

Процентные ставки

От величины процентной ставки зависит доходность целевого вклада на детей. Показатель не является фиксированным. Он может колебаться под влиянием ряда факторов:

  • Выбранной валюты;
  • Срока;
  • Размера депозита.

Ставка по рублевому депозиту в Сбербанке может варьироваться от 3,75 до 5,12%. Размер процентов не является постоянным. Если клиент периодически пополняет счет, ставка может меняться. Величина дохода автоматически увеличивается в момент достижения вкладом следующей суммовой градации.

Процентные ставки действительны с

РублиДоллары СШАЕвро

Расчет доходности

Открывая детский вклад впервые, трудно составить представление о размере прибыли, которую способен принести депозит. Чтобы клиенты могли заранее рассчитать примерный размер доходности, Сбербанк разместил онлайн-калькулятор на странице со сведениями о предложении. Чтобы узнать величину прибыли, нужно:

  1. Зайти на официальную страницу кредитного учреждения в интернете и перейти в раздел «Вклад на ребенка».
  2. Выбрать валюту. Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах или евро.
  3. Указать предполагаемый срок открытия депозита, дату рождения ребенка и момент, когда будущий владелец счета достигнет совершеннолетия.
  4. Выбрать срок, на который клиент собирается передать деньги банку.
  5. Ввести сумму вклада для ребенка. Ее минимальный размер должен составлять 1 000 рублей.
  6. Определиться, будет ли ребенок снимать проценты, когда достигнет 14 лет.
  7. Указать размер суммы ежемесячного пополнения счета. Если клиент не планирует вносить дополнительные средства, содержимое графы нужно оставить без изменений.
  8. Проверить достоверность внесенных данных и нажать на кнопку «Рассчитать».

Система автоматически вычислит доходность вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке. Следует помнить, что полученное значение является примерным. Итоговый размер доходности зависит от количества пополнений счета и действий, выполняемых с начисленными процентами. Если ребенок будет снимать их, размер итоговой прибыли уменьшится.

Открытие вклада

Внесения депозита до совершеннолетия гражданина выполняется строго в отделении банка. Выполнить действие удаленно не получится. Перед тем, как открыть вклад на ребенка в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Заявитель должен иметь при себе:

  • Паспорт или иное удостоверение личности;
  • Свидетельство о рождении.

Собрав бумаги, человек должен обратиться в любое отделение Сбербанка и сообщить о желании открыть счет на несовершеннолетнего ребенка. Сотрудники кредитного учреждения предложат составить договор.

В нем отражаются условия взаимодействия с банком. Детально ознакомившись с документов и подписав его, нужно внести денежные средства на счет. Размер капитала не должен быть ниже 1 000 рублей.

Когда счет пополнен, вклад считается открытым.

Возможно вы захотите застраховать свой вклад, как это сделать можете почитать у нас на сайте.

Как оформить построенный на своей земле дом в собственность по упрощенной схеме и какие документы для этого нужны. Читать подробнее

Особенности пользования счетом несовершеннолетнего ребенка

После подписания договора родители (опекуны) становятся полноценными пользователями счета. Вклад на несовершеннолетнего ребенка не требует особого участия, кроме пополнения. Оборотные операции по счету совершаются только родителями, иногда может потребоваться одобрение органов опеки. По достижению 18 лет ребенок может совершать все операции самостоятельно.

Находясь в возрасте от 14 до 18 лет, ребенок может беспрепятственно снимать со счета средства, перечисленные на него им самим, а средства, перечисленные сторонними лицами – только с письменного согласия родителей (иногда и органов опеки).

Иногда возникает необходимость расторгнуть договор с банком и закрыть счет или вклад. На этот случай действуют определенные правила касаемо несовершеннолетних детей:

  • Для детей в возрасте до 14 лет – для предъявления в банк понадобятся паспорт родителя или опекуна, свидетельство о рождении ребенка, сберкнижку на имя ребенка и договор. В отдельных случаях банк может потребовать согласие органов попечительства и опеки. Если документы в порядке, договор будет расторгнут и положенная сумма денег выплачена заявителю.
  • Для детей в возрасте от 14 до 16 лет – право на расторжение договора имеют родители и сам ребенок. Разница в том, что ребенку для расторжения понадобится еще письменное согласие родителей. После расторжения договора ему будут выплачены все накопленные денежные средства.
  • При достижении 18 лет ребенку достаточно предъявить в банк паспорт, сберегательную книжку и договор. Даже если депозит оформлялся, когда паспорта у ребенка не было, он имеет право закрыть счета, открытые на его имя, по полученному паспорту самостоятельно.

В Гражданском кодексе РФ нет четкого описания правил, по которым родители или опекуны обязаны извещать органы попечительства или опеки о своем решении закрыть счет несовершеннолетнего ребенка.

Однако зачастую банки не хотят брать на себя ответственность за одобрение подобного решения: родители могут быть признаны неблагонадежными, лишены родительских прав или уклоняться от родительских обязанностей.

Поэтому на основании Семейного кодекс РФ и Закона о попечительстве Сбербанк выдвигает своим клиентам требование, по которому при закрытии счета несовершеннолетнего ребенка необходимо оповестить и получить согласие органов опеки.

По достижению 14 лет ребенок имеет право самостоятельно закрыть счет и получить накопленные деньги

Специализированные продукты

«Социальный» является специфическим накопительным счетом, рассчитанным на сирот, потерявших близких родственников. Депозит открывается в банковском офисе уполномоченным, предъявившим документ, составленный учреждением опеки, в котором зафиксирован факт попечительства либо размещения его в детское заведение. Особенностью депозита являются особые условия:

  • способ внесения любых сумм, начиная с 1 рубля;
  • допустимость пополнения;
  • способ снятия средств;
  • продолжительность договора составляет 3 года;
  • процентная ставка – 7,77% годовых начислений;
  • ежеквартальная капитализация;
  • дозволенность автоматической пролонгации;
  • неограниченное число продлений.

Источник: https://centrallawyerhouse.ru/kak-otkryt-schet-na-rebenka.html

Деньги и дети

Открыть вклад на ребенка до 18 лет

В настоящее время из крупнейших десяти банков по объему активов специализированные депозиты для детей предлагают только четыре кредитные организации: Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и Промсвязьбанк.

В Сбербанке можно открыть вклад на имя ребенка «Пополняй» на срок от 3–6 месяцев до трех лет в рублях, долларах и евро. Минимальные суммы — 1 тыс. руб., $100 или €100. Процентные ставки, в зависимости от суммы вклада и срока, составляют 4,9–5,4% годовых для рублевого вклада, 0,1–0,9% — для долларового и 0,01% — для вклада в евро.

В Альфа-банке есть вклад «Детский» — на срок от одного до трех лет. Деньги можно разместить в рублях, долларах или евро. Минимальные суммы составляют 1,5 млн руб., $50 тыс. или €50 тыс.

​Ставки — 6,2–7,3% для рублевых вкладов, 1,1–1,55% — для долларовых и 0,1% — для вкладов в евро (в зависимости от суммы и срока). ​Россельхозбанк также предлагает вклад «Детский». Минимальная сумма, которую можно на него положить, — 3 тыс. руб., $100 или €100.

Разместить средства можно на срок до 1825 дней. Ставки составляют от 7,4 до 9% в зависимости от суммы в рублях, от 1,65 до 3,85% в долларах и 1,7–3,35% в евро.

Промсвязьбанк, в свою очередь, предлагает вклад «Моя копилка», который может быть открыт в пользу третьих лиц, включая детей. Он позволяет разместить средства на срок до 367 дней. Минимальная сумма — 10 тыс. руб., $300 или €300. Ставки — 7,21–7,87% в рублях, 0,5–1,21% — в долларах, 0,15% — в евро.

По словам директора направления «Юниор» Бинбанка Юлии Попович, открытие вкладов для несовершеннолетних клиентов — это единичные случаи. Подобные депозиты открываются по инициативе родителей (а также бабушек, дедушек). «Как правило, это длинные вклады, срок которых — не менее года, — рассказывает Попович. — Обычно их цель — накопление к совершеннолетию ребенка, скажем, на обучение».

Одновременно гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова считает, что из-за низких процентных ставок любой вклад сегодня подходит для накопления денег на краткосрочные цели, сроком на год-два. «Вклад — это инструмент, который не способен обогнать реальную инфляцию, — рассуждает она.

 — Получается, что ребенок в 18 лет получает доступ к капиталу, который точно не прирастет, а скорее даже сократится». По мнению Смирновой, гораздо удобнее открыть вклад на себя и иметь доступ к этим деньгам в любой момент. «Всегда можно объяснить ребенку, что это его вклад и вместе с ним пополнять его, — говорит она.

 — В этой ситуации ребенок одновременно учится финансовой грамотности, вовлечен и понимает, что это его личная «копилка».

Пластик для ребенка

Среди возможностей банков можно также отметить услугу по выпуску для ребенка пластиковой карты. Она «привязывается» либо к основному счету родителя, либо ребенку открывается отдельный счет, но на имя родителя, который тот может контролировать через свой интернет-банк.

«Это делается для того, чтобы обезопасить ребенка (бумажные деньги могут отнять), а также для контроля за его расходами, — рассказывает Евгений Сафонов. — Всегда можно посмотреть, на что ребенок потратил деньги». Кроме того, по словам банкира, это возможность гибкого управления лимитами.

Например, можно ограничить сумму, которую ребенок может потратить в течение дня. Кроме того, родитель при желании может ограничить возможность ребенка расплачиваться картой в интернете.

Согласно статистике Бинбанка, среди их клиентов не более 5% устанавливают для своих детей лимиты, а средний остаток на счете ребенка в этом банке — 2300 руб.

Каждый банк обычно сам устанавливает, с какого возраста выпускать карты детям. Например, в Бинбанке детскую карту можно выпустить уже шестилетнему ребенку, в Сбербанке — семилетнему, а в Промсвязьбанке — для ребенка от 12 лет. Кстати, в отличие от вклада эта услуга более популярна.

Юлия Попович из Бинбанка рассказала, что подобные карточные продукты открывают как в индивидуальном порядке, так и централизованно в рамках учебных заведений.

В этом случае, если родитель не является клиентом банка, сначала открывается счет на его имя и выпускается бесплатная карта, а затем на имя ребенка.

Опрошенные финансовые консультанты считают, что в использовании ребенком собственной банковской карточки нет ничего плохого или опасного. «Если ребенок действительно уже ходит в магазин и у него есть расходы, то, конечно, я за дополнительную карту», — говорит Наталья Смирнова.

Страховые продукты

Почти все продукты на рынке личного страхования можно приобрести как для взрослых, так и для детей. Маленьким детям из-за того, что они часто болеют, имеет смысл оформить полис ДМС, поскольку это дешевле, чем обслуживание в платной клинике, отмечают финконсультанты, опрошенные РБК.

По словам представителя пресс-службы страховой компании СОГАЗ, все большим спросом в последнее время пользуются детские накопительные программы страхования жизни.

Они обеспечивают финансовую защиту на случай неприятных событий (в том числе ухода родителей из жизни или утраты ими трудоспособности), а также позволяют накопить определенную сумму, например, на поступление ребенка в вуз.

Такую страховку оформляет взрослый, при этом застрахованным в полисе указывается ребенок, а выгодоприобретателем (кто получает страховую выплату) может быть как ребенок, так и взрослый.

Как рассказал РБК генеральный директор СК «Росгосстрах-Жизнь» («РГС-Жизнь») Александр Бондаренко, страхование детей — это 40% бизнеса в рамках программ накопительного страхования, которые предлагает его компания. Детей чаще всего страхуют к окончанию школы, к совершеннолетию, к моменту поступления в институт.

Накопительный полис работает в двух случаях. В нем указывается определенная дата, например, предполагаемого поступления ребенка в институт. После ее наступления ребенок получает деньги — так работает накопительная часть полиса.

«Страховая защита такого полиса срабатывает, когда до установленной даты с ребенком или родителем что-то случается, — рассказывает Бондаренко. — В этом случае деньги выплачиваются сразу в тройном размере».

Поводом досрочной выплаты могут стать смерть родителя, его инвалидность, утрата дееспособности и критические заболевания (онкология, заболевания сердца).

По словам директора по розничным продажам ООО «СК «ЭРГО Жизнь» Александра Гогохия, по любому долгосрочному договору страхования жизни выгодоприобретателем можно сделать ребенка.

Однако если застрахованное лицо уходит из жизни, а выгодоприобретатель по полису, то есть ребенок, будет в этот момент несовершеннолетним, то страховка выплачивается в пользу его законного представителя.

«Обязанность страховой компании — выплатить страховку, но мы не можем контролировать дальнейшее использование этих средств, и теоретически здесь есть возможность для злоупотребления со стороны недобросовестных граждан», — говорит Гогохия.

Однако на тот случай, если родителя беспокоит этот момент, в графе «особые условия» договора можно прописать, что ребенок в случае ухода родителя из жизни до его совершеннолетия получит выплату, например, в 14 лет. «Это тот возраст, когда ребенок уже может открыть свой расчетный счет в банке», — заключает Гогохия.

Екатерина Аликина

Источник: https://www.rbc.ru/money/16/02/2017/58a571ed9a7947d6a74a5a76

СоцЗащита
Добавить комментарий