Помощь в рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита – решение ваших финансовых проблем

Помощь в рефинансировании кредита

Кредиты позволяют насытить нашу жизнь путешествиями или необходимыми и дорогостоящими покупками. Тем не менее, может наступить момент, когда, ваши жизненные условия изменились: смена работы, увольнение, сокращение, изменение дохода, слишком большое количество долговых обязательств или новый член семьи; а выплачивать долги по кредитам все равно нужно.

В этих случаях, помощником вам может стать рефинансирование или перекредитование. Обратите внимание на то, что это не всегда лучшее решение, прочтите нашу статью полностью, чтобы убедиться, что эта услуга – именно то, что вам нужно.

Financer.com/kz поможет вам разобраться

  • Что такое рефинансирование?
  • Когда нужно воспользоваться этой услугой, а когда не стоит?
  • Условия рефинансирования на сегодня в банках Казахстана?
  • В каком случае могут отказать в выдаче кредита на рефинансирование и что делать если вам отказали?
  • На что обратить внимание при заключении договора с новой организацией?
  • О чем нужно помнить?

Рефинансирование или перекредитование – это услуга, предоставляемая банками
для погашения кредитных обязательств на более выгодных условиях. Это поможет вам сохранить положительной кредитную историю, не залезть в долги, и вздохнуть немного свободнее при совершении выплат по кредитам.

Перекредитование имеет смысл только если это реально выгодное предложение, поэтому нужно действительно внимательно просчитать все детали. Для принятия решения о том, действительно ли так нужен новый кредит, пусть и на низких процентах, стоит взвесить все “за” и “против” Financer.com/kz поможет разобраться.

Когда рефинансировать?

Этой услугой стоит воспользоваться для закрытия потребительского и автокредитов, ипотеки, кредитной или дебетовой карт с овердрафтом. Многие банки работают только с покрытием потребительских и автокредитов.

  • У вас есть несколько кредитных обязательств, даты и суммы погашения везде разные, вам сложно отслеживать платежи по каждому из них, тогда проще оформить рефинансирование, и выплачивать один кредит с низкой ставкой
  • У вас изменилась финансовая ситуация, и вы не можете позволить себе крупные выплаты. Перекредитование поможет растянуть ту же сумму займа на больший срок, таким образом, процентная ставка будет ниже, и вы сможете дышать свободнее
  • Ставка на ваш предыдущий заём очень высокая. В этом случае перекредитование поможет уравновесить количество выплачиваемых средств
  • У вас повысился доход, вы хотите выплатить существующие долги перед банком быстрее, стоит оформить рефинансирование, чтобы избавить от долгов
  • Получение дополнительного кредита, при открытом займе в том же или другом банке может быть проблематичным. При переоформлении кредита вы закрываете существующий кредит и можете рассчитывать на оставшуюся сумму
  • Изменение валюты кредита. Например, вы брали кредит в долларах в 2013 году, курс все время меняется, соответственно и сумма выплат тоже. Вы можете рефинансировать кредит в тенге и платить одну и туже сумму каждый месяц
  • Вы можете также перекредитовать рефинансирование. Некоторые банки ставят лимит: это возможно сделать через 12 месяцев после оформления первого перекредитования. С одной стороны, это заманчиво, с другой, помните, что это, все же, долг, который все равно придется выплачивать

Преимуществом рефинансирования может стать то, что в случае одобрения такого кредита, деньги перечисляются на счет вашего прошлого кредитора сразу, таким образом, вы избавляетесь от предыдущих долгов, ваш прошлый договор аннулируется.

Некоторые банки предлагают клиентам не только покрыть их долг в другой организации, но и выдать дополнительную сумму. Это может быть выгодным, если вы не уверены в конечной сумме для закрытия вашего финансового обязательства. А также, вы можете воспользоваться этими деньгами по вашему усмотрению, например, на погашение нового кредита.

Когда не стоит рефинансировать?

Перекредитование – это еще один кредит.  Бывают ситуации, когда его оформления не избежать. В следующих случаях, лучше избежать лишних обязательств перед банками:

  • Если вы уже выплатили большую часть кредита, рефинансирование становится невыгодным, так как вы снова будете выплачивать проценты вместо того, чтобы покрыть основной долг. То есть если ваш кредит был выдан на 5 лет, и вам осталось платить два года, не имеет смысла его рефинансировать
  • Ставка по новому кредиту не сильно отличается от прежней. Получается, что вы меняете шило на мыло, выплачивать кредит все равно нужно, сумма и ставка на него примерно те же, а оформление новых обязательств займет больше времени и появятся дополнительные траты на комисии
  • Если за преждевременное погашение кредита вам придется выплатить очень крупную сумму. Прежде чем принимать решение о переоформление кредита, стоит разобраться, не штрафует ли ваш банк или МФО за одноразовую крупную выплату по кредиту
  • Если транзакционные издержки очень высокие, например, оплата обработки заявки, длительность оформления и мелкие расходы, комиссия за рефинансирование, комиссия за перевод средств на счет, тогда перекредитование становится не выгодным

Условия рефинансирования

В 2019 году минимальная ставка на рефинансирование в банках Казахстана варьируется от 1% до 13,8% на срок до 60 месяцев. Максимальная сумма достигает пяти, реже шести миллионов тенге.

  • Удостоверение личности и справка о прописке в Казахстане
  • Ваш возраст должен быть от 21 до 65 лет. В банках Казахстана условия для оформления кредита будут не самыми выгодными, если вы достигли пенсионного возраста
  • Подтверждение дохода, например, справка с работы о зарплате за последние 3-6 месяцев
  • Оригинал договора о кредите или кредитах, которые вы хотите переоформить

При рефинансировании ипотеки, вы столкнетесь с расходами на справки, оценку недвижимости и оплату услуг нотариуса.

Также обратите внимание на стоимость страховки, это может быть актуальным при попытке перекрыть автокредит или ипотеку. Сумма страховки может возрасти.

Внутреннее и внешнее перекредитование

  • Внутреннее – оформляется в том же банке, где и предыдущие кредиты. Банки часто идут на встречу своим клиентам для операций такого рода, им выгодно, чтобы плательщик оставался с ними. Одним из условий будет регулярно выплачиваемые предыдущие займы
  • Внешнее – оформляется в другом банке (наиболее частая тактика). Таким образом, вам придется ждать решения банка немного дольше, зато есть возможность выбрать рефинансирование на наиболее выгодных условиях, несмотря на то что пакет документов нужно собирать заново

Конечно, ваш банк не захочет терять клиента, осведомившись о возможностях на рынке не спешите принимать решение о смене кредитного учреждения. Не стесняйтесь настоять на переоформлении кредита в том же банке, возможно, понимание рынка поможет вам получить более благоприятные условия в том банке, где вы брали кредит изначально.

Существует два типа графиков выплат:

При оформлении рефинансирования, как и при оформлении кредита, банк может предложить вам две опции графиков выплат:

  • Аннуитетный – вы делаете равные платежи каждый месяц, но содержание этих платежей разное: в начале, вы выплачиваете процент ставки, а позже сам долг. Поэтому если вы хотите погасить часть платежа заранее, вас спросят какую часть вы хотите закрыть. Преимущество – в неизменности таких платежей
  • Дифференцированный – платежи уменьшаются со временим, так как вы выплачиваете сумму займа, а проценты начисляются каждый раз на оставшуюся сумму. Это удобнее для клиента, но для оформления такого кредита, ваши доходы должны быть немного выше, чем в первом случае, плюс сумму платежа придется все время уточнять

Банк или МФО?

В Казахстане такая услуга рефинансирования предоставляется именно в банках. В МФО вы сможете оформить дополнительный кредит для покрытия предыдущих, но процентная ставка будет значительно выше. Преимущества оформления рефинансирования именно в банках заключается, во-первых, в низкой процентной ставке, во-вторых,  в сумме и регулярности выплат.

Когда возможен отказ банка?

Отказ от банка при попытке переоформления кредита на более выгодных условиях – не редкость, тем не менее, отчаиваться не стоит. Всегда есть возможность решить проблему, но нужно быть предельно внимательным при выборе организации для рефинансирования.

  • Плохая кредитная история – банки предпочитают надежных плательщиков, у которых нет задолженностей по кредитам. Таким образом, лучше оформлять рефинансирование, когда вы чувствуете, что стало сложно платить по обязательствам, но не пропускаете выплаты. При просрочке по кредитам в 6-12 месяцев, скорее всего, в банках вам откажут
  • Если ваши предыдущие займы были оформлены в МФО, вы пропускаете платежи, а штрафные проценты стремительно растут. Банки Казахстана часто не хотят связываться с клиентами МФО, так как такие организации не запрашивают подтверждение доходов и часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей в течении 30 минут

Что делать при отказе?

Если вам отказывают в связи с плохой кредитной историей, постарайтесь объяснить причину пропуска платежей, она должна быть очень уважительной. Есть вероятность, что банк, в котором вы брали кредит до этого, пойдет вам на встречу. Тем не менее, вы можете поступить и по-другому:

  • Подайте заявку сразу в несколько банков, поиск займет меньше времени
  • Чаще всего, банки Казахстана не смогут вам помочь если вы оформили кредит в МФО. Возможно, стоит обратиться к их конкурентам. Конечно, при этом ставка не будет такой низкой как в банке
  • Очень важно при этом выбрать кредит с возможностью продления, тщательно рассчитать сумму необходимых средств, учитывая набежавшие проценты

На что обратить внимание?

Помните, оформляя перекредитование, вы обязываетесь его выплатить. Даже если вы уже знакомы с системой кредитования не понаслышке, потратьте время на детальное изучение всех условий. Убедитесь, что подписывая контракт вы точно знаете о следующих нюансах:

  • Полная стоимость нового кредита
  • Процентная ставка
  • Есть ли комиссии, их сумма
  • Штрафные санкции, их размер и порядок
  • Какие изменения может претерпеть договор после его подписания

Помните о рисках!

Рефинансирование – это инструмент, созданный банками, чтобы не только помочь вам, но и получить выгоду. Тем не менее, это именно та услуга, которая может действительно помочь вылезти из долгов и облегчить ежемесячные выплаты по кредитам.

  • Задумываться о рефинансировании стоит до того, как у вас закончились средства и нечем платить за кредит
  • Подайте заявки в несколько банков, сравните условия и выберете наиболее выгодные
  • Очень важно правильно рассчитать необходимую сумму кредита. Она должна покрыть все проценты и выплаты
  • Если вы взяли более крупную сумму чем нужно, ее остатки можно потратить на покрытие нового кредита
  • Деньги сразу перечисляются на ваш кредитный счет, закрывая предыдущий долг, а прежний договор аннулируется
  • При оформлении рефинансирования кредит все равно придется выплачивать
  • Выплаты должны быть пунктуальными
  • Сумма кредита остается той же, просто растягивается на более долгое время
  • Для принятия решения сравните размер переплаты по старому кредиту с новым
  • Не имеет смысла оформлять рефинансирование, если ставка на ваш кредит низкая или вы воспользовались специальным предложением банка и вам были предоставлены выгодные условия
  • Если ваш кредит был оформлен под залог автомобиля, недвижимости или денег, то это, скорее всего, и послужит обеспечением для нового кредита
  • Вам скорее всего откажут в рефинансировании, если вы хотите перекрыть долг в МФО, где требовалось минимум документов для оформления кредита
  • Для закрытия долга в МФО лучше идти к их конкурентам
  • Не пренебрегайте отзывами об организациях и банках, обязательно ознакомьтесь с ними до того, как принимать решение о том, услугами какой организации лучше воспользоваться
  • Помните, что чем дольше срок выплат, тем больше вы заплатите банку в счет комиссий. Несмотря на удобство выплат, растянутых на большее время, старайтесь не растягивать кредит
  • Не стесняйтесь задавать вопросы, помните, что на кону ваши доходы
  • Рефинансирование также можно перекредитовать, условия такого перекредитования зависят от каждого отдельного банка

Вы можете воспользоваться нашим кредитным калькулятором для расчета наиболее выгодных для вас условий кредитования.

Источник: https://financer.com/kz/refinansirovanie-kredita-reshenie-problem/

Рефинансирование ипотеки

Помощь в рефинансировании кредита

  • Перекредитуем ипотеку выгоднее и быстрее, чем напрямую в банке.
  • Снизим ставку или изменим срок, даже если банк уже отказал в рефинансировании или вы боитесь,что откажет.

Давайте мы позвоним
и все расскажем? Столько преимуществ в одной услуге! Можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита. С нами выгодно! Согласие другого банка не требуется. Все сделаем сами! Можно объединить несколько кредитов в один. Удобно! Действует на все виды ипотечных кредитов для физических лиц и владельцев бизнеса. Широкий спектр действия Можно использовать материнский капитал. Большие возможности! Вот несколько примеров выгодного рефинансирования. Можно сократить срок кредита при сохранении ежемесчного платежа, а можно существенно сократить ежемесячный платеж, сохранив срок. Ваш новый ежемесячный платеж — меньше на Заплатите банку меньше на Расчет является предварительным
В нашей схеме работы основную нагрузку мы берем на себя. Ваша задача — быть честными, как у врача, и отвечать на звонки и SMS Первичная консультация — бесплатно! Формируем пакет документов, выявляем и устраняем негативные факторы Подаем заявку в несколько банков и получаем положительное решение по ней Помогаем подобрать страховую компанию на выгодных условиях Ваша ипотека рефинансирована! Мы помогаем, если есть проблемы с рефинансированием ипотеки, и делаем условия выгодными, а решение — быстрым.

от 10%

ставка рефинансирования

до 50 

млн ₽ сумма кредита

0,5млн ₽

средняя экономия

до 30 лет

срок кредитования

Нас часто спрашивают, спросите и вы!Все вопросыМожно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Право получения налогового вычета при рефинансировании ипотеки сохраняется. Также можно вернуть вычет по процентам.

Заемщик имеет право на получение налогового вычета по телу кредита и процентам, которые выплачивает по договору ипотеки первому банку. Если кредит переносится в другой банк, то процедура повторяется.

Кстати, законом не ограничивается количество банков, в которых можно рефинансировать кредит до момента его полного погашения.

Важным условием для получения вычета при рефинансировании является указание цели. В договоре обязательно должно быть указано, что вы получаете заем для рефинансирования ипотеки.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Банку не очень выгодно, чтобы вы переоформляли свой кредит там же под более выгодные для вас условия. Ведь эти условия для банка автоматически менее выгодны.

Однако в некоторых случаях банки все-таки идут навстречу заемщику и одобряют рефинансирование кредита без смены банка.

При этом может измениться размер ежемесячного платежа, общая стоимость ипотеки или размер процентной ставки.

Банк не согласится на заведомо невыгодные для себя условия, поэтому если вы подавали заявку самостоятельно и получили одобрение, убедитесь, что в сделке нет никаких подводных камней. Для этого лучше всего обратиться к ипотечному брокеру.

Как можно рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода?

Бывают ситуации, когда реальный доход отличается от официального или вовсе нет возможности его подтвердить. В такой ситуации все равно остается возможность взять новую ипотеку. А как быть с рефинансированием?

Получить новый кредит взамен старого на более выгодных условиях можно и без подтверждения дохода. Но для этого нужно постараться. Прежде всего, необходимо будет предоставить банку подтверждение, что первую ипотеку вы выплачивали своевременно и в полном объеме. Это может стать весомым аргументом для банка.

Как еще убедить кредитора в своей надежности? Узнайте на бесплатной консультации в «Ипотека Live».

Как не совершить ошибку при рефинансировании ипотеки?

Ипотечный кредит — это уже серьезный шаг. Однажды вы согласились с условиями банка — суммой кредита, процентной ставкой, размером ежемесячного платежа.

И если спустя какое-то время вы встречаете на рынке более выгодное предложение, возникает резонный вопрос, стоит ли менять условия по кредиту и не обернется ли это в будущем против вас.

Чтобы не ошибиться в принятии решения, лучше проконсультироваться с теми, кто хорошо разбирается в этой сфере. Ипотечный брокер сориентирует вас по доступным условиям перекредитования и подберет действительно выгодные предложения.

А чтобы не совершить ошибку в процессе оформления документов, продолжите свое сотрудничество с брокером и после консультации.

Так вы убережете себя от рисков и возможных промахов.

Возможны ли какие-то штрафы или непредвиденные платежи при рефинансировании ипотеки?

При рефинансировании вас ждут уже знакомые вам по первой сделке затраты на, страхование, оценку недвижимости, регистрацию обременения.

Кроме того, будьте готовы и к новым тратам: перечисление денег с нового счета заемщика на счет прежней кредитной организации и снятие обременения с залогового имущества также нужно будет оплатить.

Можно ли рефинансировать ипотеку после реструктуризации?

Реструктуризация — это изменение условий по текущей сделке. Например, заемщик потерял работу и попросил банк отсрочить выплату кредита. По договоренности с банком условия сделки меняются.

Заемщик находит работу, готов снова выплачивать кредит, но встречает более выгодные условия в другом банке и хочет рефинансировать ипотеку.

Новому банку не очень понравится, что кредит уже был реструктурирован. Ведь если такое случилось в старом банке, может случиться и в новом.

Также если в результате реструктуризации заемщик остался должен банку какие-то проценты, они не будут покрыты новым кредитом и их все равно придется выплатить первому банку самостоятельно.

По закону реструктуризация не должна быть препятствием для рефинансирования. Но на практике это сложная ситуация, требующая дополнительной проработки. Кстати на таких ситуациях мы и специализируемся. Звоните, мы всегда рады помочь.

Когда брали ипотеку, радовались, что успели до роста ставок. А потом все опять поменялось, и наша ставка стала казаться просто космической. Но уже опасались что-то сами делать, вдруг опять выгода обернется провалом. Поэтому обратились к брокеру, сейчас платим кредит с меньшей ставкой, ни о чем не жалеем. Стараюсь следить за тенденциями, и когда увидел, что есть возможность рефинансировать кредит на более выгодных условиях, упускать шанс не хотелось. Но совершенно не было времени на оформление. Брокер взял всю работу на себя, мне не пришлось тратить на это время. Весьма ценная помощь. Одобрили ипотеку с переплатой на 600 000 руб. меньше! А у нас с этим кредитом каждая копейка на счету. Спасибо экспертам Ипотека Live за профессионализм и упорство. Если вы так чутко с каждым клиентом работаете, то цены вам нет! Выплачивал ипотеку уже несколько лет, сравнил с новыми предложениями моего банка и понял, что мои условия не самые крутые. Обратился к брокеру, чтобы помог рефинансировать. Банк конечно не очень хотел менять мне условия, и пока собирали документы, пока одобряли.. в общем, затянулось, я уже вообще пожалел, что затеял это все. Но когда в результате получил-таки одобрение, понял, что вообще не зря ждал. Спасибо брокеру, что подсказал нужные рычаги. Когда брала ипотеку, был только один ребенок. Когда ждали второго, стали рассматривать варианты погашения кредита маткапиталом. И оказалось, что в моем банке этого сделать нельзя. Обратилась к брокеру за консультацией, и мне предложили провести рефинансирование в другом банке. Сейчас еще сделка в процессе, но одобрение мы уже получили. Слышал, что у банков есть между собой негласное соглашение, из 100 заявок на рефинансирование одобрить только одну, чтобы сохранять высокие проценты… Уж не знаю, правда или нет, но рисковать сам не стал. С помощью брокера одобрение получил. Уж не знаю, справился бы сам или нет. Мы — не просто посредники Помогаем сотням клиентов обойти жесткие и безапелляционные требования банков. Работаем даже с самыми сложными случаями. Независимость от конкретных банков, застройщиков. Мы можем оказывать целый комплекс услуг и сопровождать клиента на любом этапе его проекта, до стадии оформления ипотеки. Разница в отношении. Мы — не банк. У нас партнерские отношения с банками и застройщиками.Звоните нам — мы поможем+7 812 317-75-10 Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Закажите бесплатную консультацию!Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки Хотите купить квартиру на вторичном рынке?Узнайте как вы сможете получитьипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25% Хотите купить квартиру на первичном рынке?Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на первичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25%

Источник: https://ipotekalive.ru/refinansirovanie-ipoteki/

Помощь в рефинансировании кредита – советы адвокатов и юристов IQLaw

Помощь в рефинансировании кредита

С целью оптимизации кредитной нагрузки на семейный бюджет предусмотрена возможность рефинансирования кредита. Под рефинансированием кредитных обязательств необходимо понимать оформление нового кредита (перекредитования) в счет погашения прежних долговых обязательств с получением соответствующих преимуществ – снижения процентной ставки, размера ежемесячного платежа и т. д.

Чем выгодно рефинансирование кредита

Возьмем в качестве примера два потребительских кредита на одну и ту же сумму, оформленные в разных банках под разный процент. В первом случае ставка по кредиту составляет 12% годовых, во втором – 25%. За счет такой разницы в процентах существенно отличается величина ежемесячного платежа и объем переплаты по оформленному кредитному продукту.

Иногда граждане по причине отсутствия финансовой грамотности берут на себя непосильную кредитную нагрузку, обращаясь за микрозаймами под ежедневный процент. Рынок потребительского кредитования и банковского сектора в целом регулируется ЦБ.

Этот надзорный орган регулирует ключевую ставку, ее величина напрямую влияет на проценты по кредитным продуктам. Как только ЦБ снижает ключевую ставку, заемные средства становятся более доступными.

В сложившихся условиях целесообразно воспользоваться программой перекредитования.

Возможность рефинансирования кредитных продуктов регулируется ст. 355, 382-390 ГК, Положениями, выпущенными ЦБ и другими законами. В указанных нормах содержатся общие правила для осуществления процедуры рефинансирования. Перекредитование несет в себе следующие преимущества:

  • Снижение процентной ставки;
  • Возможность продления срока кредитования и уменьшения размера обязательного платежа;
  • Закрытие за счет средств нового кредита всех прежних долговых обязательств.

Какие кредиты подходят для рефинансирования

Банковские учреждения, как правило, не соглашаются на перекредитование собственных продуктов даже при условии, что существенно изменились параметры кредитной программы. Этим охотно пользуются конкуренты, предлагая новым заемщикам более выгодные условия. Под программу рефинансирования попадают следующие продукты:

  • Потребительские займы и целевые кредиты на покупку недвижимости, автомобиля и т. д.;
  • Краткосрочные займы, оформленные в микрофинансовых организациях;
  • Кредиты наличными на любые нужды потребителя.

Существуют определенные требования для рассмотрения возможности о рефинансировании кредитных продуктов:

  1. Заемщиком своевременно внесено не меньше 6 платежей;
  2. По выданному кредиту отсутствуют просрочки на протяжении последнего календарного года (технические просрочки допустимы);
  3. Кредит ранее не рефинансировался;
  4. До окончания срока кредитования осталось больше 6 месяцев.

Требования к заемщику для рефинансирования кредита

Еще несколько лет назад перекредитование негативно оценивалось финансовыми институтами. Считалось, что если человек берет новый займ на погашение старого, то у него есть финансовые проблемы. Сегодня перекредитование рассматривается в качестве рационального подхода к использованию заемных средств.

Перечень требований к тем, кто желает перекредитоваться, напрямую зависит от финансовой репутации заемщика и типа оформленного кредита. К примеру, если речь идет об ипотеке, потребуется подготовить справку по доходам, предоставить договор страхования недвижимости. Стандартные требования к заявителю сводятся к следующему:

  • Наличие официального источника дохода;
  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Наличие общего трудового стажа не меньше полугода.

Некоторые банковские учреждения выдвигают к потенциальным заемщикам дополнительные требования. К примеру, это может быть достижение возраста 21-23 лет или предоставление залогового обеспечения.

Документы для рефинансирования

Заявителю необходимо подготовить следующие документы для перекредитования в другом банке:

  1. Анкету с указанием персональных и контактных данных;
  2. Паспорт и справку по полученным доходам за последние 6 месяцев;
  3. Ранее заключенный кредитный договор. В некоторых случаях будет достаточно представить справку от прежнего кредитора по общей сумме обязательств и уже выплаченным платежам.

Банк потребовать предоставления дополнительных документов, все зависит от величины оформленного займа и объема уже исполненных обязательств.

Пошаговая инструкция по рефинансированию кредита

Никаких сложностей при перекредитовании в другом банке возникнуть не должно. Заемщику нужно выполнить стандартные шаги:

  1. Обратиться в офис банка с пакетом документов или отправить электронную заявку на согласование условий перекредитования. К обязательным документам относится паспорт, кредитные договор и выписка по кредитному счету. Необходимо указать в заявке ту сумму, которая соответствует остатку задолженности. На рассмотрение заявки отводится 1-3 дня;
  2. Обратиться к прежнему кредитору с целью получения информации по последствиям досрочной выплаты кредита. Если специальных требований при досрочном исполнении кредитных обязательств банком не выдвигается, необходимо оформить через менеджера заявление на досрочное погашение. В этот же визит нужно взять выписку с кредитного счета, где будет фигурировать остаток задолженности. Если планируется объединить несколько кредитов в один, то потребуется посетить каждого кредитора и взять подтверждающие документы;
  3. Приехать в кредитную организацию, где планируется осуществить перекредитование. На месте необходимо подписать договор;
  4. Дождаться перевода средств в счет погашения прежних кредитных обязательств. Обычно новый кредитор совершает безналичный платеж на ссудный счет в другом банке. Спустя некоторое время следует обратиться к прежнему кредитору, получить подтверждение того, что все обязательства исполнены досрочно. На руках у клиента должна остаться справка, что кредит погашен и организация не имеет по отношению к нему финансовых претензий;
  5. Совершать платежи по новому займу, опираясь на график.

Таким образом, перекредитование следует рассматривать как возможность оптимизации кредитных обязательств с целью снижения объема переплаты и изменения других существенных условий программы кредитования.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты Информация была полезна?

Источник: https://iqlaw.com/category/ru-grazdanskij-process/refinansirovanie-kredita

Помощь в получении кредита

Помощь в рефинансировании кредита

Заявка на кредит

Если вам необходимо купить дорогостоящую вещь, но личных средств не хватает, вас выручит кредит. Его оформление предлагают банки и другие финансовые организации. Но есть один нюанс – денежные займы предоставляются лишь добросовестным кредиторам.

Для получения средств недостаточно будет оформить заявку на выдачу ссуды. Для оформления банку нужны гарантии вашей платежеспособности, наличие ликвидного залога и хорошая кредитная история.

Без предоставления справок и залога в выдачи денежных средств вам будет отказано, причем вне зависимости от суммы. Выход один – воспользоваться услугами профессиональных брокеров.

От них вам поступит реальная помощь в получении кредита в банке Екатеринбурга, в том числе с плохой КИ и открытыми просрочками. Профессиональный брокер вам поможет срочно оформить потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и прочие виды ссуд.

Наши гарантии

Кредитный брокер КБК Капитал работает в сфере кредитования с 2010 года. Находимся в самом центре Екатеринбурга.

Многолетний опыт работы с банками-партнерами позволяет доводить до положительного результата наших клиентов даже в самых сложных ситуациях. Компания КБК Капитал предоставляет широкий спектр услуг в сфере кредитования, страхования, юриспруденции и финансового консалтинга.

Богатый опыт в работе с региональным и федеральными банками позволяет решать даже самые сложные задачи, где на первый взгляд найти решение не представляется возможным. Наши партнеры в банках гарантируют удобство и прозрачность каждой сделки. А так же лояльность и приоритетность при рассмотрении заявок наших клиентов.

Опытные аналитики КБК Капитал знают действующую конъюнктуру в банковской сфере, что позволяет всегда понимать какие предложения на данный момент имеют максимальную актуальность и наиболее выгодны для Вас. Многолетний опыт работы и хорошая репутация нашей компании позволяет получить кредит в Екатеринбурге для клиентов с испорченной кредитной историей и другими нестандартными проблемами.

Наша компания приняла участие в телепроекте “Квадратный метр”

В чем заключаются услуги кредитного брокера

Кредитование частных лиц – это популярная в наши дни услуга, предоставляемая банками и другими финансовыми учреждениями. Суть ее заключается в выдаче денежных ссуд под процент.

В отличии от частных, банковские займы наличными могут быть выданы на внушительную сумму сроком на 10-20 и более лет с выгодными процентными ставками, например, под залог недвижимости.

Однако, в оформлении ссуды потенциальному кредитору может быть отказано, если не предоставлены все нужные документы, отсутствует прописка или официальное трудоустройство, имеется просрочка по ранее взятым ссудам, то есть присутствует плохая КИ.

Отказывают банки и при высоких кредитных нагрузках, задолженности, а также, когда, по их мнению, потенциальный заемщик находится в сложном финансовом положении, а его платежеспособность стоит под вопросом.

Тут то и приходит на выручку брокер. Обращение к нему позволит оформить займ, несмотря на плохую кредитную историю, без справок и без предоплаты, причем – на нужную вам сумму в крупных банках. Брокерские конторы оказывают реальную помощь в получении кредита в Екатеринбурге, предлагают разные варианты кредитования. К преимуществам обращения к ним можно отнести:

  • Быстрое оформление займа;
  • Несколько вариантов программ и процентных ставок;
  • Большая вероятность одобрения;
  • Низкая комиссия;

Через брокерскую контору, вы можете оформить срочную финансовую ссуду с низкой процентной ставкой. Вам готовы помочь в оформлении потребительского кредита, в какой ситуации бы вы ни находились.

Минимальная сумма кредитования может быть любой, равно, как возраст заемщика и его доходы в настоящее время.

Обращение к брокерам гарантирует каждому клиенту индивидуальный подход, профессиональные консультации, оказание помощи в сборе документов.

Виды кредитов

Профессиональными кредитными брокерами предлагается срочная помощь во взятии денежного займа для частного лица или компании, наличными или по безналичному расчету.

Наши специалисты помогают оформить:

  • Потребительский;
  • Автокредит;
  • Ипотеку;
  • Кредит на бизнес;
  • Рефинансирование.

Варианты содействия могут быть разными: от выбора финансового учреждения, лояльного к потенциальным заемщикам с плохой КИ, до дополнительного вознаграждения банковскому сотруднику за высокую вероятность выдачи ссуды.

Потребительский кредит без предоплаты наши брокеры помогут оформить на любые суммы. К посреднику обращаются для его получения в кратчайший срок. Профессиональные услуги помогут получить банковский займ физическим лицам с любой пропиской, включая безработных.

Автокредит при помощи финансового посредника возможно получить с поручителями и без них. Оперативно будут улажены любые сложности.

Для получения займа на приобретение жилья работа передается отдельному сотруднику, ипотечному брокеру. Он подберет идеально подходящее учреждение с хорошими условиями кредитования и низкими процентами, что будет оптимальным вариантом для оформления ипотеки.

К нам обращаются и юридические лица. Их интересует получение займа на развитие бизнеса под залог. Они получают реальную помощь в оформлении кредита в Екатеринбурге, минимум проверок и выбор оптимально подходящих процентных ставок.

И, наконец, рефинансирование с подходящим сроком погашения. Здесь посредничество представляет собой оперативную юридическую помощь, позволяющую оформить рефинансирование, даже имея внушительную просрочку по процентам и обязательным платежам.

Консультация специалиста

Если вы где-то увидели объявление помогу взять кредит в банке, не спешите заказывать эту услугу. Лучше обратиться в проверенную брокерскую контору с бесплатными предварительными консультациями. Их предоставляют в офисе компании. На них рассматриваются следующие вопросы:

  • Необходимая сумма займа;
  • Наличие или отсутствие залога и поручителей;
  • Наличие непогашенных и просроченных обязательств;
  • Проверяется информация по выписке из кредитной истории;
  • Платежеспособность клиента и т.д.

Нашим специалистам достаточно 20 минут для того, чтобы понять смогут ли они реально помочь обратившемуся клиенту, после чего сразу же разрабатывается стратегия получения денежной ссуды с рассмотрением всех вариантов: от улучшения кредитной истории до попыток оформления ссуды в лояльных к недобросовестным кредиторам банках. Проведение работы с клиентом продолжается до момента выдачи ему денежных средств.

Получение кредита в сложных ситуациях

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и для того, чтобы выпутаться из нее, вам срочно нужна денежная ссуда, рекомендуем обратиться в брокерскую контору. Вам окажут содействие:

  • В срочном получении займа.
  • В оформлении кредита на большую сумму.
  • В получении займа безработным;
  • В оформлении денежной ссуды заемщикам с плохой КИ.

Специалисты помогут в решении проблемы по подбору финансового учреждения, воспользовавшись предлагаемыми ими специальными программами и в оформлении документов, окажут содействие в трудоустройстве безработным гражданам.

Стоимость обращения в брокерскую компанию

Многие ошибочно полагают, что вполне могут обойтись без услуг посредника, но на деле это оказывается далеко не так. Ошибочным является и мнение о том, что если нужна помощь кредитного брокера, это выльется в кругленькую сумму. Разъясняем:

  • Консультации, в которые входит посещение офиса и общение со специалистом – бесплатные;
  • Вознаграждение за содействие в получении банковской ссуды – от 5 до 10% от его общей суммы по факту получения денежных средств.

Работать с клиентами мы начинаем без предоплаты. Вознаграждение получаем исключительно по факту выполненной услуги.

Преимущества обращения к кредитным брокерам

Если вы все еще сомневаетесь в том, нужно ли вам обращаться к кредитным посредникам или вы самостоятельно сможете взять денежный займ на нужную вам сумму под минимальный процент, ниже мы приведем ряд преимуществ сотрудничества с брокерскими организациями, предлагающими содействие в получение банковской ссуды:

  • Помощь в оформлении срочного кредита, когда у заемщика просто нет времени на прохождение всех обязательных банковских процедур;
  • Не более 30 минут времени для проверки вашей заявки;
  • Помощь с кредитом на большую сумму без справки о доходах;
  • Высокий процент одобряемости заявок на кредитование;
  • Помощь в получении займа клиентам с плохой КИ;
  • Оплата за услуги по факту получения без предоплаты.

Если у вас возникли сложности с оформлением банковского займа, смело обращайтесь к нам, мы обязательно вам поможем!

Для физических лиц, Для ООО и ИП

КБК Капитал – это реальная помощь!

Политика конфиденциальности
Согласие на обработку персональных данных

Источник: https://kbkc.ru/

Помощь в рефинансировании кредита

Помощь в рефинансировании кредита

На фоне инфляции и растущей безработицы заемщики стали чаще обращаться за помощью в рефинансировании кредитов. Еще одна причина растущего интереса к рефинансированию — колебания ключевой ставки. Люди брали кредиты в момент высокой ставки.

Ставка снизилась — кредиты подешевели. Появилась возможность переоформить кредит под более низкий процент.

Ниже разберем: что такое рефинансирование, чем отличается рефинансирование от реструктуризации, почему организация может отказать в перекредитации, как и где получить помощь в получении услуги.

Динамика поискового запроса «Помощь в рефинансировании кредита» по данным yandex.wordstat

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это кредит, который берут для погашения ранее взятых кредитов по более выгодным условиям. Разберем на примере:

У Сергея 3 кредита общей суммой 800 000 рублей. Ежемесячная выплата по займам составляет 19 000 рублей. Процентная ставка 20%. Срок погашения долга – 6 лет. Общая переплата по процентам за кредиты составит 579 683 рублей.

В другом финансовом учреждении предоставляют услугу рефинансирования с более низкой процентной ставкой – 11%.
Если Сергей заключит договор перекредитования, то сумма ежемесячного платежа снижается до 15 000 рублей.

А переплата за 6 лет составит 296 363 рублей.

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Чтобы понять разницу, разберем пример с реструктуризацией кредита:

Светлана ежемесячно отдает за кредиты 25 960 рублей. Остаток по долгу составляет 520 000 рублей. Платить нужно еще 24 месяца. Общая переплата по кредиту с учетом процентов составляет 103 314 рублей.
Светлану понизили в должности и урезали з/п.

Теперь она не может платить по кредиту 25 тысяч. Светлана просит банк снизить сумму ежемесячного платежа.

Банк предлагает Светлане уменьшить ежемесячный взнос до 15 275 рублей, но срок выплат увеличивается до 48 месяцев и переплата по кредиту составит 213 610 рублей.

С одной стороны, Светлане стало легче выполнять свои обязательства перед кредитором, с другой — увеличился срок выплат. По сути, это вынужденная мера, которая не несет материальной выгоды для клиента.

Как получить рефинансирование кредита

Для этого необходимо собрать пакет документов:

Заявление на рефинансирование займа. Этот документ не имеет унифицированной формы, поэтому его можно написать от руки в свободной форме, либо заполнить предоставленный образец на сайте кредитора. 

Образец заявления на рефинансирование кредита

Кредитный договор на существующий заем — вы заключали его, когда брали кредит. Один экземпляр должен храниться у вас. Если потеряли, запросите дубликат в банке. Для этого обратитесь в офис, захватив с собой паспорт и заявление на получение дубликата.

Образец заявления на получение дубликата

Выписка по остатку задолженности запрашивается у кредитора в письменном виде.  

Образец заявления о предоставлении справки о состоянии задолженности

Когда получите выписку, проверьте, что на ней стоит печать и подпись сотрудника банка. Выписка действительна в течении тридцати календарных дней с даты оформления.

График платежей вам предоставили одновременно с кредитным договором. Если график утерян, получите копию в офисе банка по паспорту.

Паспорт и справка 2-НДФЛ для физических лиц за последние 6-12 месяцев. Справку дадут на работе в бухгалтерском отделе.
Справка действительна в течение тридцати дней после ее оформления.

Образец заявления на получение 2-НДФЛ

Если хотите получить рефинансирование как юрлицо, подготовьте копии налоговых декларации (3-НДФЛ). Алгоритм следующий:• Распечатать отправленные налоговые отчеты за три отчетных периода.• Заверьте декларации в налоговой службе.

• Приложите заверенные копии к списку вышеперечисленных документов

Справки о доходах семьи:Справки о доходах родителей (2 или 3 НДФЛ);Справка о доходах ребенка, если он студент или работает.

Для получения подтверждающего документа о получении стипендии необходимо обратиться в деканат учебного учреждения.Справка о составе семьи. Выдается в паспортном столе по месту жительства.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки читайте в этой статье

Почему банк может отказать в рефинансировании

Разберем ситуацию, которая возникла у заемщика в попытке рефинансировать заем. Вопрос на форуме:
Почему организация отказывает мне в перекредитовании. Я уже 6 лет плачу ипотеку под 20% годовых. Сейчас хочу перейти на 15%, но банк мне отказывает. По их мнению, я не платежеспособен. Где логика?

За 6 лет жизнь заемщика может сильно измениться. Возможно, когда форумчанин брал ипотеку, у него не было семьи. Сейчас у него двое детей, кредит на авто, новая работа с меньшей з/п.

При перекредитовании вы проходите ту же проверку, что и с обычным займом. Кредитор проверит состояние кредитной истории, штрафы и судимости, семейное и финансовое положение.

Помощь в получении рефинансирования

В первую очередь убедитесь, что с вашей кредитной историей все в порядке. С плохой кредитной историей сложно получить перекредитование. Но выход все же есть — с помощью программы улучшения кредитной истории.

Плюсы рефинансирования

Снижается процентная ставка и сумма ежемесячного платежаЕсли вы объединяете несколько кредитов в один, отпадет необходимость совершать несколько операций по оплате.

Если брали кредит в долларах или евро, сможете сменить валюту на более выгодную.

Минус рефинансирования

Перекредитация невыгодна, когда срок погашения займа менее пяти лет, так как услуга рассчитана на долгосрочное погашение. Ежемесячная сумма станет ниже, но и срок погашения задолженности увеличится на несколько лет.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/pomosc_v_refinansirovanii_kredita

СоцЗащита
Добавить комментарий