Сумма досрочного погашения кредита

Помощь. Досрочное погашение аннуитетного кредита

Сумма досрочного погашения кредита
Часто задаваемые вопросы о Сбербанк Онлайн

Досрочное погашение аннуитетного кредита

Для досрочного погашения аннуитетного кредита перейдите на вкладку Досрочное погашение.

Перейти к досрочному погашению аннуитетного кредита Вы также можете на странице аннуитетного кредита, нажав кнопку Операции по кредиту и выбрав Частично погасить кредит или Полностью погасить кредит.

Частично погасить кредит

Частичное досрочное погашение выполняется только с сокращением суммы последующих ежемесячных платежей. Для сокращения срока кредита с сохранением суммы ежемесячных платежей необходимо оформить заявление на частичное досрочное погашение в отделении Сбербанка.

Для частичного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:

  1. На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Частично погасить кредит. В результате откроется страница Частичное досрочное погашение.
  2. Укажите параметры частичного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
    • В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
    • В поле Дата платежа введите или выберите в календаре дату платежа. Внимание! Зарегистрировать заявку на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.
    • В поле Сумма введите сумму погашения кредита. Минимальная сумма платежа для введения в поле Сумма рассчитывается системой и отображается ниже данного поля. Если Вы хотите досрочно погасить кредит в меньшем объеме, обратитесь в отделение Сбербанка. Внимание! Для осуществления досрочного погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете к дате платежа.
  3. Нажмите кнопку Оформить заявку.
  4. Проверьте параметры частичного досрочного погашения и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить по SMS.

    Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

  5. В появившемся окне Подтверждение частичного досрочного погашения в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить. В результате Ваша заявка на частичное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.

Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.

Информацию об операции частичного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

Полностью погасить кредит

Для полного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:

  1. На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Полностью погасить кредит. В результате откроется страница Полное досрочное погашение.
  2. Укажите параметры полного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
    • В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
    • В поле Дата платежа при необходимости измените дату платежа. По умолчанию указана дата ближайшего платежа по кредиту.
    • Внимание! Зарегистрировать заявку на полное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.Внимание! Сумма для полного досрочного погашения кредита рассчитывается на текущую дату вне зависимости от выбранной даты погашения. Если Вы хотите произвести полное досрочное погашение в другой день, необходимо к рассчитанной в Сбербанк Онлайн сумме дополнить самостоятельно сумму дополнительно начисленных процентов.Для осуществления досрочного погашения необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты, до 21:00 выбранной даты платежа.

  3. Нажмите кнопку Оформить заявку.
  4. Проверьте параметры полного досрочного погашения и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить по SMS.

    Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

  5. В появившемся окне Подтверждение полного погашения кредита в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить. В результате Ваша заявка на полное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.

Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.

Информацию об операции полного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

Просмотреть историю досрочных погашений

Для просмотра истории досрочных погашений перейдите на вкладку Досрочное погашение.

В информационном блоке История досрочных погашений представлена информация о Ваших операциях на досрочное погашение кредита.

Также рекомендуем посмотреть:

Источник: https://node1.online.sberbank.ru/PhizIC/help.do?id=/private/loans/earlyloanrepayment

Создание заявления на досрочное погашение кредита

Сумма досрочного погашения кредита

Для создания заявления на досрочное погашение кредита:

  1. Нажмите кнопку на панели инструментов страницы зарплатных ведомостей (см. рис. 5.195).

  2. Откроется страница Новое заявление на досрочное погашение кредита.

    Рис. 5.196. Страница Новое заявление на досрочное погашение кредита

    Ряд полей окна уже будет заполнен системой.

  3. Введите или отредактируйте значения реквизитов заявления на досрочное погашение кредита:

    1. В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.

      Внимание!
      При сохранении документа система проверяет, не дублируется ли номер документа. Если в текущем году в системе уже был сохранен экземпляр такого же документа с таким же номером, формируемый документ будет сохранен с ближайшим большим свободным номером, и о новом номере будет выведено сообщение.
    2. В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.

    3. Поле В будет заполнено реквизитами подразделения банка, в котором обслуживается организация, формирующая документ.

    4. Поля от, ИНН будет автоматически заполнено реквизитами организации, Формирующей документ.

    5. В поле Исп. при необходимости отредактируйте ФИО исполнителя.

    6. В поле тел. при необходимости отредактируйте контактный телефон ответственного за сделку лица.

    7. Укажите информацию о кредите, который требуется погасить.

      В зависимости от того, каким образом требуется заполнить информацию о кредите – вручную или из списка кредитов (см. разд. «Способы создания заявлений на досрочное погашение кредита»), выполните следующие действия:

      • Для заполнение информации о кредите из списка кредитов:
        1. Заполните поле выбора заполнить из “Информации по кредитам”.
        2. В поле Кредитный договор № станет доступен выбор записей из списка кредитов.
        3. В поле Кредитный договор № выберите запись о кредите, который требуется погасить.
        4. Поле от, расположенное справа от поля Кредитный договор №, будет заполнено значением даты выбранного кредитного договора автоматически.
        5. В группе полей Сумма досрочного погашения будет указана валюта выбранного кредита.
      • Для заполнения информации о кредите вручную:
        1. Снимите заполнение с поля выбора заполнить из “Информации по кредитам”.
        2. Поле Кредитный договор № будет преобразовано в поле ввода.
        3. В полях Кредитный договор № и от укажите реквизиты кредитного договора, который требуется погасить.
    8. Укажите информацию, необходимую для погашения кредита:

      1. В поле Вид погашения кредита укажите полноту погашения кредита: полное погашение кредита или частичное. Выбор производится из выпадающего списка.

      2. В группе полей Сумма досрочного погашения укажите сумму и валюту погашения.

        В случае, если информация о кредите, который требуется погасить, заполнялась из списка кредитов (см. п. 3.g.a), валюта погашения будет автоматически заполнена соответственно валюте выбранного кредитного договора.

      3. В блоке Счет для списания суммы досрочного погашения укажите реквизиты счета, с которого требуется списать денежные средства для погашения выбранного кредита.

        В зависимости от политики банка относительно ведения счетов, с которых списываются денежные средства, блок Счет для списания суммы досрочного погашения будет иметь следующий вид:

        • В случае, если политикой банка определено требование о том, чтобы счет, на который перечисляются деньги по кредиту, обслуживался в том же банке, в котором был открыт кредит (так называемый “наш банк”), блок Счет для списания суммы досрочного погашения будет иметь вид:Укажите значения реквизитов счета для списания суммы досрочного погашения:
          1. Укажите счет, с которого необходимо списать денежные средства для досрочного погашения. Счет может быть заполнен из списка счетов или указан вручную.
          2. Поле БИК / SWIFT будет заполнено значением соответствующего реквизита подразделения банка, в котором открыт выбранный счет, автоматически.
        • В случае, если политика банка позволяет указывать для списания денежных средств по кредиту счет, обслуживаемый не в “нашем банке”, блок Счет для списания суммы досрочного погашения будет иметь вид:Укажите значения реквизитов счета для списания суммы досрочного погашения:
          1. В зависимости от того, указываемый счет обслуживается в “нашем банке” или в другой кредитной организации выполните следующее:
            • Если счет, на который требуется перевести денежные средства, обслуживается в “нашем банке”:
              1. Выделите элемент выбора в данном банке.
              2. В поле выбора счета станет доступен выбор из списка.
              3. Выберите из списка счетов запись о счете, на который необходимо перевести денежные средства.
              4. Поле БИК / SWIFT-код будет заполнено значением соответствующего реквизита подразделения банка, в котором открыт выбранный счет, автоматически.
        • Поле Реквизиты банка будет заполнено соответствующими значениями автоматически.

В результате выполнения описанных действий в список заявлений на досрочное погашение кредита будут добавлены новые документы.

Источник: https://dbo.uralfd.ru/v2/help/russian/html/appIc.insLoanRepaymentRequestForming.create.html

5 случаев, когда досрочное погашение кредита не лучшая идея

Сумма досрочного погашения кредита

Стоит ли спешить? Давайте взвесим плюсы и минусы решения — и вы увидите, что существует как минимум пять ситуаций, когда досрочное погашение кредита может быть не самым разумным шагом.

Финансовый советник

Вы выплатили уже больше половины кредита с аннуитетнымиплатежами

Если условиякредитования предусматривают погашение займа аннуитетными платежами (то естьравными суммами каждый месяц), то в первую половину срока кредита вы выплачиваете банку в основном проценты за пользование средствами, а во второй половине срока начинаете погашать телокредита.

Переплата привозврате займа связана именно с возвращением процентов, но к этому времени их основнаячасть уже выплачена. Погашать аннуитетный кредит досрочно имеет смысл только в первую половину срока — это серьезно снижает переплату и ускоряетпогашение основной суммы долга. Если же вы перевалили через экватор, лучшеподумайте об инвестировании свободных средств — это выгоднее.

Ситуация 2

После досрочного погашения кредита у вас не останетсясвободных денег

Наша сериястатей посвящена финансовой безопасности, и одно из главных ее правил —иметь запас средств на случайнепредвиденных расходов в размере 3−6 месячных бюджетов.

Если вы направитевсе свободные деньги на досрочное погашение кредита, то сократите переплату, но останетесь без финансовой подушки.

В таких случаях единственным способом срочнораздобыть средства может стать быстрый кредит, но его обслуживание обойдетсявам дороже, чем тот кредит, который вы только что досрочно погасили.

Например,ставка по ипотеке обычно равна 10−11%, быстрый потребительский кредит —не менее 15−17%, а микрозайм — вообще 300% и выше. Погашайтекредит досрочно, не затрагивая своей подушки финансовой безопасности.

Ситуация 3

Вы хотите погасить кредит, чтобы взять новый

В этом случаерешение зависит от обстоятельств. Если процентыпо имеющемуся кредиту меньше, чем по тому, который вы планируете взять, илиесли вы завершаете погашать прежнийкредит и, по существу, возмещаете банку в основном тело кредита, мы предлагаем другую стратегию.

Продолжитепогашение кредита в соответствии с графиком, а свободные средства инвестируйте,чтобы получить дополнительный доход и снизить размер будущего кредита.

Пример: вы выплачиваете ипотеку под 10% и хотите взять кредит на ремонт. Скорее всего, ставка по второму кредиту будетвыше 10%.

Оптимально — свободные деньги не переводить в счет погашенияипотеки, а инвестировать в консервативные инструменты с ожидаемой доходностьювыше депозита (это облигации, структурные продукты с полной защитой капитала) и постепенно накапливать деньги на ремонт.

В зависимости от результатовинвестирования кредит либо вообще не понадобится, либо его сумма будет существеннониже, чем предполагалось изначально.

Ситуация 4

Процентная ставка по кредиту ниже ожидаемой доходности от инвестирования свободных денег

Представьте,что вы выплачиваете ипотеку под 8% годовых и получаете крупную сумму,которую можете направить на досрочное погашение кредита.

Однако вместо этого выкладете деньги на индивидуальныйинвестиционный счет типа А, который при открытии на сумму не более 1 млнруб. и на срок не менее 3 лет дает право на налоговый вычет в размере 13%инвестиций, но не более 400 тыс. руб. в год.

Вы размещаете свободные средства в самые консервативные инструменты, такие как государственные облигации иликорпоративные облигации надежных российских компаний. Это позволит получить около8% годовых плюс налоговый вычет.

За 3 года совокупная доходность составитв среднем 12−15% годовых. Если можно получить 12−15% на вложенныйкапитал, зачем использовать этот капитал, чтобы погасить ипотеку под 8%?

Совсем недавно,в декабре 2014 года, ЦБ РФ резко поднял ключевую ставку до 17%, и ставкапо депозитам тоже выросла. В этот период многие из тех, кто брал ипотечныйкредит под 8−9%, в эпоху низких ставок, размещали свободные средства на депозитах, а кредит погашали по графику.

Ситуация 5

ЦБ РФ последовательно снижает ключевую ставку

Это означает,что ситуация в экономике нормализуется, а инфляция — снижается. Если Ц Б РФ продолжит свою политику снижения ставки, выгоднее будет не гасить кредит досрочно, а рефинансировать его, особенно если речьидет о займе с аннуитетными платежами, по которому еще не истекла половинасрока.

Как видите, приниматьрешение в каждом случае необходимо с учетом обстоятельств, и это еще разподтверждает, что финансовых рецептов на все случаи жизни не существует. Одноможно сказать точно: досрочное погашение кредита не всегда можно назвать оптимальнойстратегией.

Источник: https://www.raiffeisen-media.ru/5-sluchaev-kogda-dosrochnoe-pogashenie-kredita-ne-luchshaya-ideya/

Подводные камни досрочного погашения кредита

Сумма досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита несет заемщику риски просроченнойзадолженности и попадания в негласные черные списки банков. Почему кредитные организации не любят «досрочников»и как избежать подводных камней с погашением займа?

Плюс досрочного погашения заключается не только в том, что заемщик раньше закрывает кредит, но и в существенной экономии. Поскольку процент по кредиту начисляется на оставшийся остаток основного долга, выгода есть даже в том случае, когда основной долг гасится досрочно небольшими частями — ежемесячные выплаты становятся меньше.

Как погасить кредит досрочно?

Часто заемщик просто зачисляет всю оставшуюся сумму займа на текущий счет в надежде, что банк сам погасит кредит. И это самая распространенная ошибка, объяснила руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная.

«Многие заемщики не контролируют платежи и не понимают процедуру погашения кредита.

Если просто зачислить деньги на счет, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платеж в соответствующую дату.

Досрочного погашения не произойдет, банк продолжит начислять проценты. Таким образом заемщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами», — цитирует Life Певную.

Перед досрочным погашением кредита клиент обязательно должен уведомить об этом банк. В большинстве финансовых учреждений используется схема, когда заемщик должен предупредить кредитную организацию онамерении раньше закрыть займ досрочно за 30 дней до внесения платежа. 

Если условия и способы погашения не описаны в кредитном договоре, стоит позвонить в банк по телефону клиентской поддержки, который есть на сайте организации. Оператор подскажет, как лучше уведомить банк — написать заявление в офисе, через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении, в чате или в режиме телефонного разговора. 

Затем сотрудники банка назовут срок, до которого необходимовнести платеж. Чаще всего это дата внесения ежемесячного платежа. Если до указанной даты средства в необходимом объеме поступят на счет, банк,у которого есть уведомление о намерении клиента погасить кредит досрочно, закроет займ.

ЕЩЕ ПО ТЕМЕ: цифра: что такое ключевая ставка Центробанка

Если досрочное погашение было частичным, то кредитная организацияпредоставит по запросу заемщика новый график платежей с пересчитанной суммой ежемесячноговзноса. При полном погашении кредита банк выдаст уведомление об отсутствиизадолженности у клиента и закрытии кредитного договора.

Убедиться в том, что на счету нет даже копеечнойзадолженности нужно обязательно. Банк «технически» неможет досрочно погасить задолженность, если в перечисленной клиентом суммене хватает одной копейки. 

«Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашениянеобходимо в тот день, когда вы даете соответствующее распоряжение банку. Ведьна следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счет начисленных зановые сутки процентов», — порекомендовала Певная.

Оставшаяся копейка непогашенного займа начнет обрастатьпроцентами. Если банк уведомит об этом клиента через месяц — хорошо, но естьриск, что «недобросовестная» кредитная организация может умолчать о небольшомдолге, который превратится во внушительную сумму спустя длительное время, и клиент попадет в списки злостных неплательщиков. 

Информация о фактах просрочек негативно отражается на кредитной истории заемщика и оказывается в единой для всех банков базе. Это значит, что в дальнейшем у человека возникают проблемы с получением кредитов.

«Главное правило — закрывать счет и брать справку от банка о полномзакрытии займа. Бывает так, что платеж не проходит по техпричинам.Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов.

Сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Справку о закрытиикредита хранить надо очень долго.

Лично знаю ситуацию, когда она потребоваласьчерез семь лет», — добавил эксперт Международногофинансового центра Дмитрий Иногородский.

Когда выгоднее гасить кредиты досрочно?

Досрочное погашение выгоднее делать в течение первойполовины срока кредита, если платеж аннуитетный —когда сумма платежа одинаковакаждый месяц на протяжении всего срока займа. Для этого вида платежа характерното, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Тоесть сначала большая часть платежа — это погашение процентов, а только меньшая —основного долга.

«В случае досрочного погашения в установленную дату сначаласписываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идет впользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внеслидосрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга», — прокомментировал ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, скольконеобходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать,сколько внести, чтобы скостить основной долг, добавил он.  

Нелюбимые «досрочники»

Закрывая кредит досрочно, заемщик попадает в негласный список нежелаемых клиентов. Прецеденты, когда банк отказывался кредитовать «досрочников»— не единичная практика, утверждает Иногородский.

Дело в том, что главная задача банка — заработать напроцентах. Фактически он зарабатывает на том, что дает деньги в аренду. И если кредит оформлен на 10 лет, то банк заложил доходы от этой кредитной сделки в свой финансовый план на эти самые 10 лет. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль. 

Длякредитной организации досрочное погашение кредита чаще хуже, чем систематические задержки и невыплаты займа.

При просроченной задолженности банк в большинстве случаевсможет вернуть основной долг, проценты и сумму неустойки с помощью коллекторовили через суд и судебных приставов.

А при досрочном погашении займа, даже частичном, банку приходитьсяпересчитывать проценты, уменьшая их не в свою пользу.

А для заемщика — чем больше сумма кредита, тем выгоднее досрочное погашение, хоть единовременно, хоть частями.

Почему хоккейную шайбу замораживают?

Путин напомнил об уроках Великой Отечественной войны

Скромницы и секс-бомбы: на ком женаты хоккеисты

Тортик, чипсы и кокос: что едят фигуристы?

Источник: http://info.sibnet.ru/article/556570/

СоцЗащита
Добавить комментарий